Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 638 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 332,44 € | 27 332,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 826 € / mois | 78 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 080 € | 5 009 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 963 € | 4 754 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 972,81 € | 168 016,47 € | 4 478 527,19 € |
| Année 2 | 165 960,09 € | 162 029,19 € | 4 312 567,10 € |
| Année 3 | 172 171,51 € | 155 817,77 € | 4 140 395,59 € |
| Année 4 | 178 615,39 € | 149 373,89 € | 3 961 780,20 € |
| Année 5 | 185 300,43 € | 142 688,85 € | 3 776 479,77 € |
| Année 6 | 192 235,69 € | 135 753,59 € | 3 584 244,08 € |
| Année 7 | 199 430,52 € | 128 558,76 € | 3 384 813,56 € |
| Année 8 | 206 894,61 € | 121 094,67 € | 3 177 918,95 € |
| Année 9 | 214 638,07 € | 113 351,21 € | 2 963 280,88 € |
| Année 10 | 222 671,36 € | 105 317,92 € | 2 740 609,52 € |
| Année 11 | 231 005,30 € | 96 983,98 € | 2 509 604,22 € |
| Année 12 | 239 651,14 € | 88 338,14 € | 2 269 953,08 € |
| Année 13 | 248 620,59 € | 79 368,69 € | 2 021 332,49 € |
| Année 14 | 257 925,73 € | 70 063,55 € | 1 763 406,76 € |
| Année 15 | 267 579,15 € | 60 410,13 € | 1 495 827,61 € |
| Année 16 | 277 593,84 € | 50 395,44 € | 1 218 233,77 € |
| Année 17 | 287 983,38 € | 40 005,90 € | 930 250,39 € |
| Année 18 | 298 761,76 € | 29 227,52 € | 631 488,63 € |
| Année 19 | 309 943,53 € | 18 045,75 € | 321 545,10 € |
| Année 20 | 321 545,10 € | 6 445,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 638 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.