Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 688 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 627,07 € | 27 627,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 718 € / mois | 78 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 080 € | 5 063 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 213 € | 4 805 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 697,23 € | 169 827,61 € | 4 526 802,77 € |
| Année 2 | 167 749,11 € | 163 775,73 € | 4 359 053,66 € |
| Année 3 | 174 027,45 € | 157 497,39 € | 4 185 026,21 € |
| Année 4 | 180 540,79 € | 150 984,05 € | 4 004 485,42 € |
| Année 5 | 187 297,92 € | 144 226,92 € | 3 817 187,50 € |
| Année 6 | 194 307,93 € | 137 216,91 € | 3 622 879,57 € |
| Année 7 | 201 580,32 € | 129 944,52 € | 3 421 299,25 € |
| Année 8 | 209 124,86 € | 122 399,98 € | 3 212 174,39 € |
| Année 9 | 216 951,81 € | 114 573,03 € | 2 995 222,58 € |
| Année 10 | 225 071,67 € | 106 453,17 € | 2 770 150,91 € |
| Année 11 | 233 495,45 € | 98 029,39 € | 2 536 655,46 € |
| Année 12 | 242 234,49 € | 89 290,35 € | 2 294 420,97 € |
| Année 13 | 251 300,61 € | 80 224,23 € | 2 043 120,36 € |
| Année 14 | 260 706,08 € | 70 818,76 € | 1 782 414,28 € |
| Année 15 | 270 463,54 € | 61 061,30 € | 1 511 950,74 € |
| Année 16 | 280 586,22 € | 50 938,62 € | 1 231 364,52 € |
| Année 17 | 291 087,75 € | 40 437,09 € | 940 276,77 € |
| Année 18 | 301 982,27 € | 29 542,57 € | 638 294,50 € |
| Année 19 | 313 284,63 € | 18 240,21 € | 325 009,87 € |
| Année 20 | 325 009,87 € | 6 514,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 688 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 468 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.