Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 688 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 927,57 € | 22 927,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 477 € / mois | 65 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 080 € | 5 063 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 213 € | 4 805 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 688 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 737,15 € | 195 393,69 € | 4 608 762,85 € |
| Année 2 | 83 151,34 € | 191 979,50 € | 4 525 611,51 € |
| Année 3 | 86 711,71 € | 188 419,13 € | 4 438 899,80 € |
| Année 4 | 90 424,54 € | 184 706,30 € | 4 348 475,26 € |
| Année 5 | 94 296,34 € | 180 834,50 € | 4 254 178,92 € |
| Année 6 | 98 333,92 € | 176 796,92 € | 4 155 845,00 € |
| Année 7 | 102 544,38 € | 172 586,46 € | 4 053 300,62 € |
| Année 8 | 106 935,14 € | 168 195,70 € | 3 946 365,48 € |
| Année 9 | 111 513,89 € | 163 616,95 € | 3 834 851,59 € |
| Année 10 | 116 288,70 € | 158 842,14 € | 3 718 562,89 € |
| Année 11 | 121 267,93 € | 153 862,91 € | 3 597 294,96 € |
| Année 12 | 126 460,40 € | 148 670,44 € | 3 470 834,56 € |
| Année 13 | 131 875,17 € | 143 255,67 € | 3 338 959,39 € |
| Année 14 | 137 521,81 € | 137 609,03 € | 3 201 437,58 € |
| Année 15 | 143 410,22 € | 131 720,62 € | 3 058 027,36 € |
| Année 16 | 149 550,75 € | 125 580,09 € | 2 908 476,61 € |
| Année 17 | 155 954,21 € | 119 176,63 € | 2 752 522,40 € |
| Année 18 | 162 631,86 € | 112 498,98 € | 2 589 890,54 € |
| Année 19 | 169 595,42 € | 105 535,42 € | 2 420 295,12 € |
| Année 20 | 176 857,16 € | 98 273,68 € | 2 243 437,96 € |
| Année 21 | 184 429,85 € | 90 700,99 € | 2 059 008,11 € |
| Année 22 | 192 326,77 € | 82 804,07 € | 1 866 681,34 € |
| Année 23 | 200 561,81 € | 74 569,03 € | 1 666 119,53 € |
| Année 24 | 209 149,47 € | 65 981,37 € | 1 456 970,06 € |
| Année 25 | 218 104,83 € | 57 026,01 € | 1 238 865,23 € |
| Année 26 | 227 443,65 € | 47 687,19 € | 1 011 421,58 € |
| Année 27 | 237 182,33 € | 37 948,51 € | 774 239,25 € |
| Année 28 | 247 337,99 € | 27 792,85 € | 526 901,26 € |
| Année 29 | 257 928,54 € | 17 202,30 € | 268 972,72 € |
| Année 30 | 268 972,72 € | 6 158,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 688 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 262 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 468 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.