Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 438,55 € | 22 438,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 996 € / mois | 64 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 080 € | 4 955 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 713 € | 4 703 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 036,43 € | 191 226,17 € | 4 510 463,57 € |
| Année 2 | 81 377,80 € | 187 884,80 € | 4 429 085,77 € |
| Année 3 | 84 862,24 € | 184 400,36 € | 4 344 223,53 € |
| Année 4 | 88 495,86 € | 180 766,74 € | 4 255 727,67 € |
| Année 5 | 92 285,08 € | 176 977,52 € | 4 163 442,59 € |
| Année 6 | 96 236,54 € | 173 026,06 € | 4 067 206,05 € |
| Année 7 | 100 357,20 € | 168 905,40 € | 3 966 848,85 € |
| Année 8 | 104 654,29 € | 164 608,31 € | 3 862 194,56 € |
| Année 9 | 109 135,37 € | 160 127,23 € | 3 753 059,19 € |
| Année 10 | 113 808,35 € | 155 454,25 € | 3 639 250,84 € |
| Année 11 | 118 681,39 € | 150 581,21 € | 3 520 569,45 € |
| Année 12 | 123 763,08 € | 145 499,52 € | 3 396 806,37 € |
| Année 13 | 129 062,38 € | 140 200,22 € | 3 267 743,99 € |
| Année 14 | 134 588,58 € | 134 674,02 € | 3 133 155,41 € |
| Année 15 | 140 351,40 € | 128 911,20 € | 2 992 804,01 € |
| Année 16 | 146 360,95 € | 122 901,65 € | 2 846 443,06 € |
| Année 17 | 152 627,84 € | 116 634,76 € | 2 693 815,22 € |
| Année 18 | 159 163,05 € | 110 099,55 € | 2 534 652,17 € |
| Année 19 | 165 978,09 € | 103 284,51 € | 2 368 674,08 € |
| Année 20 | 173 084,95 € | 96 177,65 € | 2 195 589,13 € |
| Année 21 | 180 496,13 € | 88 766,47 € | 2 015 093,00 € |
| Année 22 | 188 224,60 € | 81 038,00 € | 1 826 868,40 € |
| Année 23 | 196 284,01 € | 72 978,59 € | 1 630 584,39 € |
| Année 24 | 204 688,48 € | 64 574,12 € | 1 425 895,91 € |
| Année 25 | 213 452,82 € | 55 809,78 € | 1 212 443,09 € |
| Année 26 | 222 592,46 € | 46 670,14 € | 989 850,63 € |
| Année 27 | 232 123,41 € | 37 139,19 € | 757 727,22 € |
| Année 28 | 242 062,47 € | 27 200,13 € | 515 664,75 € |
| Année 29 | 252 427,11 € | 16 835,49 € | 263 237,64 € |
| Année 30 | 263 237,64 € | 6 027,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 588 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 458 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 713 € (2,5%).