Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 738 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 172,08 € | 23 172,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 218 € / mois | 66 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 080 € | 5 117 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 463 € | 4 856 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 738 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 587,53 € | 197 477,43 € | 4 657 912,47 € |
| Année 2 | 84 038,13 € | 194 026,83 € | 4 573 874,34 € |
| Année 3 | 87 636,47 € | 190 428,49 € | 4 486 237,87 € |
| Année 4 | 91 388,88 € | 186 676,08 € | 4 394 848,99 € |
| Année 5 | 95 301,96 € | 182 763,00 € | 4 299 547,03 € |
| Année 6 | 99 382,62 € | 178 682,34 € | 4 200 164,41 € |
| Année 7 | 103 637,98 € | 174 426,98 € | 4 096 526,43 € |
| Année 8 | 108 075,56 € | 169 989,40 € | 3 988 450,87 € |
| Année 9 | 112 703,14 € | 165 361,82 € | 3 875 747,73 € |
| Année 10 | 117 528,86 € | 160 536,10 € | 3 758 218,87 € |
| Année 11 | 122 561,21 € | 155 503,75 € | 3 635 657,66 € |
| Année 12 | 127 809,04 € | 150 255,92 € | 3 507 848,62 € |
| Année 13 | 133 281,56 € | 144 783,40 € | 3 374 567,06 € |
| Année 14 | 138 988,42 € | 139 076,54 € | 3 235 578,64 € |
| Année 15 | 144 939,61 € | 133 125,35 € | 3 090 639,03 € |
| Année 16 | 151 145,65 € | 126 919,31 € | 2 939 493,38 € |
| Année 17 | 157 617,40 € | 120 447,56 € | 2 781 875,98 € |
| Année 18 | 164 366,27 € | 113 698,69 € | 2 617 509,71 € |
| Année 19 | 171 404,11 € | 106 660,85 € | 2 446 105,60 € |
| Année 20 | 178 743,28 € | 99 321,68 € | 2 267 362,32 € |
| Année 21 | 186 396,70 € | 91 668,26 € | 2 080 965,62 € |
| Année 22 | 194 377,86 € | 83 687,10 € | 1 886 587,76 € |
| Année 23 | 202 700,72 € | 75 364,24 € | 1 683 887,04 € |
| Année 24 | 211 379,98 € | 66 684,98 € | 1 472 507,06 € |
| Année 25 | 220 430,84 € | 57 634,12 € | 1 252 076,22 € |
| Année 26 | 229 869,24 € | 48 195,72 € | 1 022 206,98 € |
| Année 27 | 239 711,81 € | 38 353,15 € | 782 495,17 € |
| Année 28 | 249 975,76 € | 28 089,20 € | 532 519,41 € |
| Année 29 | 260 679,24 € | 17 385,72 € | 271 840,17 € |
| Année 30 | 271 840,17 € | 6 223,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 738 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.