Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 838 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 661,10 € | 23 661,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 700 € / mois | 67 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 080 € | 5 225 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 963 € | 4 959 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 838 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 288,25 € | 201 644,95 € | 4 756 211,75 € |
| Année 2 | 85 811,69 € | 198 121,51 € | 4 670 400,06 € |
| Année 3 | 89 485,96 € | 194 447,24 € | 4 580 914,10 € |
| Année 4 | 93 317,57 € | 190 615,63 € | 4 487 596,53 € |
| Année 5 | 97 313,26 € | 186 619,94 € | 4 390 283,27 € |
| Année 6 | 101 480,01 € | 182 453,19 € | 4 288 803,26 € |
| Année 7 | 105 825,16 € | 178 108,04 € | 4 182 978,10 € |
| Année 8 | 110 356,41 € | 173 576,79 € | 4 072 621,69 € |
| Année 9 | 115 081,64 € | 168 851,56 € | 3 957 540,05 € |
| Année 10 | 120 009,21 € | 163 923,99 € | 3 837 530,84 € |
| Année 11 | 125 147,78 € | 158 785,42 € | 3 712 383,06 € |
| Année 12 | 130 506,34 € | 153 426,86 € | 3 581 876,72 € |
| Année 13 | 136 094,36 € | 147 838,84 € | 3 445 782,36 € |
| Année 14 | 141 921,64 € | 142 011,56 € | 3 303 860,72 € |
| Année 15 | 147 998,45 € | 135 934,75 € | 3 155 862,27 € |
| Année 16 | 154 335,47 € | 129 597,73 € | 3 001 526,80 € |
| Année 17 | 160 943,81 € | 122 989,39 € | 2 840 582,99 € |
| Année 18 | 167 835,08 € | 116 098,12 € | 2 672 747,91 € |
| Année 19 | 175 021,44 € | 108 911,76 € | 2 497 726,47 € |
| Année 20 | 182 515,50 € | 101 417,70 € | 2 315 210,97 € |
| Année 21 | 190 330,46 € | 93 602,74 € | 2 124 880,51 € |
| Année 22 | 198 480,04 € | 85 453,16 € | 1 926 400,47 € |
| Année 23 | 206 978,57 € | 76 954,63 € | 1 719 421,90 € |
| Année 24 | 215 840,98 € | 68 092,22 € | 1 503 580,92 € |
| Année 25 | 225 082,83 € | 58 850,37 € | 1 278 498,09 € |
| Année 26 | 234 720,46 € | 49 212,74 € | 1 043 777,63 € |
| Année 27 | 244 770,72 € | 39 162,48 € | 799 006,91 € |
| Année 28 | 255 251,31 € | 28 681,89 € | 543 755,60 € |
| Année 29 | 266 180,66 € | 17 752,54 € | 277 574,94 € |
| Année 30 | 277 574,94 € | 6 355,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 838 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 483 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.