Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 738 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 061,17 € | 34 061,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 216 € / mois | 97 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 080 € | 5 117 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 463 € | 4 856 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 058,18 € | 165 675,86 € | 4 495 441,82 € |
| Année 2 | 251 903,87 € | 156 830,17 € | 4 243 537,95 € |
| Année 3 | 261 071,48 € | 147 662,56 € | 3 982 466,47 € |
| Année 4 | 270 572,74 € | 138 161,30 € | 3 711 893,73 € |
| Année 5 | 280 419,76 € | 128 314,28 € | 3 431 473,97 € |
| Année 6 | 290 625,16 € | 118 108,88 € | 3 140 848,81 € |
| Année 7 | 301 201,97 € | 107 532,07 € | 2 839 646,84 € |
| Année 8 | 312 163,71 € | 96 570,33 € | 2 527 483,13 € |
| Année 9 | 323 524,40 € | 85 209,64 € | 2 203 958,73 € |
| Année 10 | 335 298,50 € | 73 435,54 € | 1 868 660,23 € |
| Année 11 | 347 501,12 € | 61 232,92 € | 1 521 159,11 € |
| Année 12 | 360 147,84 € | 48 586,20 € | 1 161 011,27 € |
| Année 13 | 373 254,79 € | 35 479,25 € | 787 756,48 € |
| Année 14 | 386 838,76 € | 21 895,28 € | 400 917,72 € |
| Année 15 | 400 917,72 € | 7 816,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 738 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 862 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 318 €.