Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 588 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 822,85 € | 38 822,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 645 € / mois | 110 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 080 € | 7 115 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 713 € | 6 753 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 224,50 € | 238 649,70 € | 6 361 275,50 € |
| Année 2 | 235 728,85 € | 230 145,35 € | 6 125 546,65 € |
| Année 3 | 244 551,47 € | 221 322,73 € | 5 880 995,18 € |
| Année 4 | 253 704,34 € | 212 169,86 € | 5 627 290,84 € |
| Année 5 | 263 199,75 € | 202 674,45 € | 5 364 091,09 € |
| Année 6 | 273 050,52 € | 192 823,68 € | 5 091 040,57 € |
| Année 7 | 283 270,03 € | 182 604,17 € | 4 807 770,54 € |
| Année 8 | 293 872,00 € | 172 002,20 € | 4 513 898,54 € |
| Année 9 | 304 870,75 € | 161 003,45 € | 4 209 027,79 € |
| Année 10 | 316 281,19 € | 149 593,01 € | 3 892 746,60 € |
| Année 11 | 328 118,67 € | 137 755,53 € | 3 564 627,93 € |
| Année 12 | 340 399,19 € | 125 475,01 € | 3 224 228,74 € |
| Année 13 | 353 139,36 € | 112 734,84 € | 2 871 089,38 € |
| Année 14 | 366 356,33 € | 99 517,87 € | 2 504 733,05 € |
| Année 15 | 380 067,98 € | 85 806,22 € | 2 124 665,07 € |
| Année 16 | 394 292,83 € | 71 581,37 € | 1 730 372,24 € |
| Année 17 | 409 050,03 € | 56 824,17 € | 1 321 322,21 € |
| Année 18 | 424 359,60 € | 41 514,60 € | 896 962,61 € |
| Année 19 | 440 242,13 € | 25 632,07 € | 456 720,48 € |
| Année 20 | 456 720,48 € | 9 155,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 588 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 922 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.