Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 688 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 412,11 € | 39 412,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 431 € / mois | 112 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 080 € | 7 223 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 213 € | 6 855 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 673,40 € | 242 271,92 € | 6 457 826,60 € |
| Année 2 | 239 306,85 € | 233 638,47 € | 6 218 519,75 € |
| Année 3 | 248 263,38 € | 224 681,94 € | 5 970 256,37 € |
| Année 4 | 257 555,16 € | 215 390,16 € | 5 712 701,21 € |
| Année 5 | 267 194,69 € | 205 750,63 € | 5 445 506,52 € |
| Année 6 | 277 195,02 € | 195 750,30 € | 5 168 311,50 € |
| Année 7 | 287 569,61 € | 185 375,71 € | 4 880 741,89 € |
| Année 8 | 298 332,51 € | 174 612,81 € | 4 582 409,38 € |
| Année 9 | 309 498,22 € | 163 447,10 € | 4 272 911,16 € |
| Année 10 | 321 081,84 € | 151 863,48 € | 3 951 829,32 € |
| Année 11 | 333 099,00 € | 139 846,32 € | 3 618 730,32 € |
| Année 12 | 345 565,92 € | 127 379,40 € | 3 273 164,40 € |
| Année 13 | 358 499,46 € | 114 445,86 € | 2 914 664,94 € |
| Année 14 | 371 917,03 € | 101 028,29 € | 2 542 747,91 € |
| Année 15 | 385 836,81 € | 87 108,51 € | 2 156 911,10 € |
| Année 16 | 400 277,55 € | 72 667,77 € | 1 756 633,55 € |
| Année 17 | 415 258,76 € | 57 686,56 € | 1 341 374,79 € |
| Année 18 | 430 800,69 € | 42 144,63 € | 910 574,10 € |
| Année 19 | 446 924,29 € | 26 021,03 € | 463 649,81 € |
| Année 20 | 463 649,81 € | 9 293,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 688 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 606 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.