Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 706,73 € | 39 706,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 323 € / mois | 113 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 080 € | 7 277 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 463 € | 6 906 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 397,75 € | 244 083,01 € | 6 506 102,25 € |
| Année 2 | 241 095,69 € | 235 385,07 € | 6 265 006,56 € |
| Année 3 | 250 119,21 € | 226 361,55 € | 6 014 887,35 € |
| Année 4 | 259 480,44 € | 217 000,32 € | 5 755 406,91 € |
| Année 5 | 269 192,05 € | 207 288,71 € | 5 486 214,86 € |
| Année 6 | 279 267,11 € | 197 213,65 € | 5 206 947,75 € |
| Année 7 | 289 719,26 € | 186 761,50 € | 4 917 228,49 € |
| Année 8 | 300 562,61 € | 175 918,15 € | 4 616 665,88 € |
| Année 9 | 311 811,79 € | 164 668,97 € | 4 304 854,09 € |
| Année 10 | 323 482,00 € | 152 998,76 € | 3 981 372,09 € |
| Année 11 | 335 588,99 € | 140 891,77 € | 3 645 783,10 € |
| Année 12 | 348 149,10 € | 128 331,66 € | 3 297 634,00 € |
| Année 13 | 361 179,31 € | 115 301,45 € | 2 936 454,69 € |
| Année 14 | 374 697,19 € | 101 783,57 € | 2 561 757,50 € |
| Année 15 | 388 721,02 € | 87 759,74 € | 2 173 036,48 € |
| Année 16 | 403 269,69 € | 73 211,07 € | 1 769 766,79 € |
| Année 17 | 418 362,93 € | 58 117,83 € | 1 351 403,86 € |
| Année 18 | 434 021,01 € | 42 459,75 € | 917 382,85 € |
| Année 19 | 450 265,15 € | 26 215,61 € | 467 117,70 € |
| Année 20 | 467 117,70 € | 9 363,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.