Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 838 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 295,98 € | 40 295,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 109 € / mois | 115 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 080 € | 7 385 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 963 € | 7 009 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 846,52 € | 247 705,24 € | 6 602 653,48 € |
| Année 2 | 244 673,55 € | 238 878,21 € | 6 357 979,93 € |
| Année 3 | 253 830,98 € | 229 720,78 € | 6 104 148,95 € |
| Année 4 | 263 331,13 € | 220 220,63 € | 5 840 817,82 € |
| Année 5 | 273 186,84 € | 210 364,92 € | 5 567 630,98 € |
| Année 6 | 283 411,44 € | 200 140,32 € | 5 284 219,54 € |
| Année 7 | 294 018,72 € | 189 533,04 € | 4 990 200,82 € |
| Année 8 | 305 022,96 € | 178 528,80 € | 4 685 177,86 € |
| Année 9 | 316 439,07 € | 167 112,69 € | 4 368 738,79 € |
| Année 10 | 328 282,47 € | 155 269,29 € | 4 040 456,32 € |
| Année 11 | 340 569,12 € | 142 982,64 € | 3 699 887,20 € |
| Année 12 | 353 315,62 € | 130 236,14 € | 3 346 571,58 € |
| Année 13 | 366 539,20 € | 117 012,56 € | 2 980 032,38 € |
| Année 14 | 380 257,70 € | 103 294,06 € | 2 599 774,68 € |
| Année 15 | 394 489,64 € | 89 062,12 € | 2 205 285,04 € |
| Année 16 | 409 254,22 € | 74 297,54 € | 1 796 030,82 € |
| Année 17 | 424 571,42 € | 58 980,34 € | 1 371 459,40 € |
| Année 18 | 440 461,90 € | 43 089,86 € | 930 997,50 € |
| Année 19 | 456 947,08 € | 26 604,68 € | 474 050,42 € |
| Année 20 | 474 050,42 € | 9 502,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 838 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 963 € (2,5%).