Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 838 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 158,86 € | 35 158,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 542 € / mois | 100 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 080 € | 7 385 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 963 € | 7 009 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 838 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 336,28 € | 253 570,04 € | 6 670 163,72 € |
| Année 2 | 174 758,53 € | 247 147,79 € | 6 495 405,19 € |
| Année 3 | 181 425,79 € | 240 480,53 € | 6 313 979,40 € |
| Année 4 | 188 347,44 € | 233 558,88 € | 6 125 631,96 € |
| Année 5 | 195 533,12 € | 226 373,20 € | 5 930 098,84 € |
| Année 6 | 202 992,96 € | 218 913,36 € | 5 727 105,88 € |
| Année 7 | 210 737,42 € | 211 168,90 € | 5 516 368,46 € |
| Année 8 | 218 777,32 € | 203 129,00 € | 5 297 591,14 € |
| Année 9 | 227 123,94 € | 194 782,38 € | 5 070 467,20 € |
| Année 10 | 235 789,04 € | 186 117,28 € | 4 834 678,16 € |
| Année 11 | 244 784,68 € | 177 121,64 € | 4 589 893,48 € |
| Année 12 | 254 123,53 € | 167 782,79 € | 4 335 769,95 € |
| Année 13 | 263 818,67 € | 158 087,65 € | 4 071 951,28 € |
| Année 14 | 273 883,69 € | 148 022,63 € | 3 798 067,59 € |
| Année 15 | 284 332,71 € | 137 573,61 € | 3 513 734,88 € |
| Année 16 | 295 180,39 € | 126 725,93 € | 3 218 554,49 € |
| Année 17 | 306 441,89 € | 115 464,43 € | 2 912 112,60 € |
| Année 18 | 318 133,05 € | 103 773,27 € | 2 593 979,55 € |
| Année 19 | 330 270,23 € | 91 636,09 € | 2 263 709,32 € |
| Année 20 | 342 870,47 € | 79 035,85 € | 1 920 838,85 € |
| Année 21 | 355 951,41 € | 65 954,91 € | 1 564 887,44 € |
| Année 22 | 369 531,43 € | 52 374,89 € | 1 195 356,01 € |
| Année 23 | 383 629,53 € | 38 276,79 € | 811 726,48 € |
| Année 24 | 398 265,48 € | 23 640,84 € | 413 461,00 € |
| Année 25 | 413 461,00 € | 8 446,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 838 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.