Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 838 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 441,44 € | 33 441,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 338 € / mois | 95 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 080 € | 7 385 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 963 € | 7 009 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 838 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 302,14 € | 284 995,14 € | 6 722 197,86 € |
| Année 2 | 121 282,01 € | 280 015,27 € | 6 600 915,85 € |
| Année 3 | 126 475,05 € | 274 822,23 € | 6 474 440,80 € |
| Année 4 | 131 890,45 € | 269 406,83 € | 6 342 550,35 € |
| Année 5 | 137 537,72 € | 263 759,56 € | 6 205 012,63 € |
| Année 6 | 143 426,82 € | 257 870,46 € | 6 061 585,81 € |
| Année 7 | 149 568,07 € | 251 729,21 € | 5 912 017,74 € |
| Année 8 | 155 972,28 € | 245 325,00 € | 5 756 045,46 € |
| Année 9 | 162 650,68 € | 238 646,60 € | 5 593 394,78 € |
| Année 10 | 169 615,06 € | 231 682,22 € | 5 423 779,72 € |
| Année 11 | 176 877,64 € | 224 419,64 € | 5 246 902,08 € |
| Année 12 | 184 451,20 € | 216 846,08 € | 5 062 450,88 € |
| Année 13 | 192 349,01 € | 208 948,27 € | 4 870 101,87 € |
| Année 14 | 200 585,05 € | 200 712,23 € | 4 669 516,82 € |
| Année 15 | 209 173,67 € | 192 123,61 € | 4 460 343,15 € |
| Année 16 | 218 130,08 € | 183 167,20 € | 4 242 213,07 € |
| Année 17 | 227 469,97 € | 173 827,31 € | 4 014 743,10 € |
| Année 18 | 237 209,80 € | 164 087,48 € | 3 777 533,30 € |
| Année 19 | 247 366,64 € | 153 930,64 € | 3 530 166,66 € |
| Année 20 | 257 958,39 € | 143 338,89 € | 3 272 208,27 € |
| Année 21 | 269 003,64 € | 132 293,64 € | 3 003 204,63 € |
| Année 22 | 280 521,85 € | 120 775,43 € | 2 722 682,78 € |
| Année 23 | 292 533,25 € | 108 764,03 € | 2 430 149,53 € |
| Année 24 | 305 058,94 € | 96 238,34 € | 2 125 090,59 € |
| Année 25 | 318 120,96 € | 83 176,32 € | 1 806 969,63 € |
| Année 26 | 331 742,26 € | 69 555,02 € | 1 475 227,37 € |
| Année 27 | 345 946,81 € | 55 350,47 € | 1 129 280,56 € |
| Année 28 | 360 759,55 € | 40 537,73 € | 768 521,01 € |
| Année 29 | 376 206,55 € | 25 090,73 € | 392 314,46 € |
| Année 30 | 392 314,46 € | 8 982,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 838 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 062 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.