Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 888 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 415,93 € | 35 415,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 321 € / mois | 101 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 080 € | 7 439 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 213 € | 7 060 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 888 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 567,14 € | 255 424,02 € | 6 718 932,86 € |
| Année 2 | 176 036,34 € | 248 954,82 € | 6 542 896,52 € |
| Année 3 | 182 752,36 € | 242 238,80 € | 6 360 144,16 € |
| Année 4 | 189 724,61 € | 235 266,55 € | 6 170 419,55 € |
| Année 5 | 196 962,83 € | 228 028,33 € | 5 973 456,72 € |
| Année 6 | 204 477,22 € | 220 513,94 € | 5 768 979,50 € |
| Année 7 | 212 278,30 € | 212 712,86 € | 5 556 701,20 € |
| Année 8 | 220 377,00 € | 204 614,16 € | 5 336 324,20 € |
| Année 9 | 228 784,65 € | 196 206,51 € | 5 107 539,55 € |
| Année 10 | 237 513,09 € | 187 478,07 € | 4 870 026,46 € |
| Année 11 | 246 574,52 € | 178 416,64 € | 4 623 451,94 € |
| Année 12 | 255 981,65 € | 169 009,51 € | 4 367 470,29 € |
| Année 13 | 265 747,70 € | 159 243,46 € | 4 101 722,59 € |
| Année 14 | 275 886,33 € | 149 104,83 € | 3 825 836,26 € |
| Année 15 | 286 411,73 € | 138 579,43 € | 3 539 424,53 € |
| Année 16 | 297 338,69 € | 127 652,47 € | 3 242 085,84 € |
| Année 17 | 308 682,55 € | 116 308,61 € | 2 933 403,29 € |
| Année 18 | 320 459,19 € | 104 531,97 € | 2 612 944,10 € |
| Année 19 | 332 685,12 € | 92 306,04 € | 2 280 258,98 € |
| Année 20 | 345 377,50 € | 79 613,66 € | 1 934 881,48 € |
| Année 21 | 358 554,09 € | 66 437,07 € | 1 576 327,39 € |
| Année 22 | 372 233,40 € | 52 757,76 € | 1 204 093,99 € |
| Année 23 | 386 434,57 € | 38 556,59 € | 817 659,42 € |
| Année 24 | 401 177,54 € | 23 813,62 € | 416 481,88 € |
| Année 25 | 416 481,88 € | 8 508,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 888 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 213 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.