Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 788 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 901,80 € | 34 901,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 763 € / mois | 99 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 080 € | 7 331 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 713 € | 6 958 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 788 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 105,56 € | 251 716,04 € | 6 621 394,44 € |
| Année 2 | 173 480,84 € | 245 340,76 € | 6 447 913,60 € |
| Année 3 | 180 099,37 € | 238 722,23 € | 6 267 814,23 € |
| Année 4 | 186 970,42 € | 231 851,18 € | 6 080 843,81 € |
| Année 5 | 194 103,57 € | 224 718,03 € | 5 886 740,24 € |
| Année 6 | 201 508,88 € | 217 312,72 € | 5 685 231,36 € |
| Année 7 | 209 196,67 € | 209 624,93 € | 5 476 034,69 € |
| Année 8 | 217 177,82 € | 201 643,78 € | 5 258 856,87 € |
| Année 9 | 225 463,42 € | 193 358,18 € | 5 033 393,45 € |
| Année 10 | 234 065,15 € | 184 756,45 € | 4 799 328,30 € |
| Année 11 | 242 995,03 € | 175 826,57 € | 4 556 333,27 € |
| Année 12 | 252 265,61 € | 166 555,99 € | 4 304 067,66 € |
| Année 13 | 261 889,86 € | 156 931,74 € | 4 042 177,80 € |
| Année 14 | 271 881,29 € | 146 940,31 € | 3 770 296,51 € |
| Année 15 | 282 253,94 € | 136 567,66 € | 3 488 042,57 € |
| Année 16 | 293 022,28 € | 125 799,32 € | 3 195 020,29 € |
| Année 17 | 304 201,47 € | 114 620,13 € | 2 890 818,82 € |
| Année 18 | 315 807,14 € | 103 014,46 € | 2 575 011,68 € |
| Année 19 | 327 855,59 € | 90 966,01 € | 2 247 156,09 € |
| Année 20 | 340 363,70 € | 78 457,90 € | 1 906 792,39 € |
| Année 21 | 353 348,99 € | 65 472,61 € | 1 553 443,40 € |
| Année 22 | 366 829,74 € | 51 991,86 € | 1 186 613,66 € |
| Année 23 | 380 824,77 € | 37 996,83 € | 805 788,89 € |
| Année 24 | 395 353,73 € | 23 467,87 € | 410 435,16 € |
| Année 25 | 410 435,16 € | 8 384,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 788 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 719 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 462 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.