Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 644,73 € | 34 644,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 984 € / mois | 98 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 080 € | 7 277 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 463 € | 6 906 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 738 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 874,70 € | 249 862,06 € | 6 572 625,30 € |
| Année 2 | 172 203,04 € | 243 533,72 € | 6 400 422,26 € |
| Année 3 | 178 772,80 € | 236 963,96 € | 6 221 649,46 € |
| Année 4 | 185 593,23 € | 230 143,53 € | 6 036 056,23 € |
| Année 5 | 192 673,84 € | 223 062,92 € | 5 843 382,39 € |
| Année 6 | 200 024,60 € | 215 712,16 € | 5 643 357,79 € |
| Année 7 | 207 655,80 € | 208 080,96 € | 5 435 701,99 € |
| Année 8 | 215 578,12 € | 200 158,64 € | 5 220 123,87 € |
| Année 9 | 223 802,72 € | 191 934,04 € | 4 996 321,15 € |
| Année 10 | 232 341,08 € | 183 395,68 € | 4 763 980,07 € |
| Année 11 | 241 205,20 € | 174 531,56 € | 4 522 774,87 € |
| Année 12 | 250 407,50 € | 165 329,26 € | 4 272 367,37 € |
| Année 13 | 259 960,83 € | 155 775,93 € | 4 012 406,54 € |
| Année 14 | 269 878,70 € | 145 858,06 € | 3 742 527,84 € |
| Année 15 | 280 174,93 € | 135 561,83 € | 3 462 352,91 € |
| Année 16 | 290 863,95 € | 124 872,81 € | 3 171 488,96 € |
| Année 17 | 301 960,79 € | 113 775,97 € | 2 869 528,17 € |
| Année 18 | 313 480,98 € | 102 255,78 € | 2 556 047,19 € |
| Année 19 | 325 440,67 € | 90 296,09 € | 2 230 606,52 € |
| Année 20 | 337 856,67 € | 77 880,09 € | 1 892 749,85 € |
| Année 21 | 350 746,36 € | 64 990,40 € | 1 542 003,49 € |
| Année 22 | 364 127,76 € | 51 609,00 € | 1 177 875,73 € |
| Année 23 | 378 019,70 € | 37 717,06 € | 799 856,03 € |
| Année 24 | 392 441,64 € | 23 295,12 € | 407 414,39 € |
| Année 25 | 407 414,39 € | 8 322,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.