Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 688 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 707,91 € | 32 707,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 115 € / mois | 93 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 080 € | 7 223 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 213 € | 6 855 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 688 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 751,05 € | 278 743,87 € | 6 574 748,95 € |
| Année 2 | 118 621,65 € | 273 873,27 € | 6 456 127,30 € |
| Année 3 | 123 700,78 € | 268 794,14 € | 6 332 426,52 € |
| Année 4 | 128 997,41 € | 263 497,51 € | 6 203 429,11 € |
| Année 5 | 134 520,81 € | 257 974,11 € | 6 068 908,30 € |
| Année 6 | 140 280,73 € | 252 214,19 € | 5 928 627,57 € |
| Année 7 | 146 287,27 € | 246 207,65 € | 5 782 340,30 € |
| Année 8 | 152 551,00 € | 239 943,92 € | 5 629 789,30 € |
| Année 9 | 159 082,92 € | 233 412,00 € | 5 470 706,38 € |
| Année 10 | 165 894,55 € | 226 600,37 € | 5 304 811,83 € |
| Année 11 | 172 997,82 € | 219 497,10 € | 5 131 814,01 € |
| Année 12 | 180 405,24 € | 212 089,68 € | 4 951 408,77 € |
| Année 13 | 188 129,82 € | 204 365,10 € | 4 763 278,95 € |
| Année 14 | 196 185,19 € | 196 309,73 € | 4 567 093,76 € |
| Année 15 | 204 585,42 € | 187 909,50 € | 4 362 508,34 € |
| Année 16 | 213 345,37 € | 179 149,55 € | 4 149 162,97 € |
| Année 17 | 222 480,40 € | 170 014,52 € | 3 926 682,57 € |
| Année 18 | 232 006,58 € | 160 488,34 € | 3 694 675,99 € |
| Année 19 | 241 940,63 € | 150 554,29 € | 3 452 735,36 € |
| Année 20 | 252 300,04 € | 140 194,88 € | 3 200 435,32 € |
| Année 21 | 263 103,03 € | 129 391,89 € | 2 937 332,29 € |
| Année 22 | 274 368,59 € | 118 126,33 € | 2 662 963,70 € |
| Année 23 | 286 116,49 € | 106 378,43 € | 2 376 847,21 € |
| Année 24 | 298 367,44 € | 94 127,48 € | 2 078 479,77 € |
| Année 25 | 311 142,95 € | 81 351,97 € | 1 767 336,82 € |
| Année 26 | 324 465,45 € | 68 029,47 € | 1 442 871,37 € |
| Année 27 | 338 358,40 € | 54 136,52 € | 1 104 512,97 € |
| Année 28 | 352 846,24 € | 39 648,68 € | 751 666,73 € |
| Année 29 | 367 954,42 € | 24 540,50 € | 383 712,31 € |
| Année 30 | 383 712,31 € | 8 785,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 688 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 262 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 451 €.