Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 988 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 179,86 € | 41 179,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 787 € / mois | 117 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 080 € | 7 547 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 713 € | 7 163 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 019,74 € | 253 138,58 € | 6 747 480,26 € |
| Année 2 | 250 040,41 € | 244 117,91 € | 6 497 439,85 € |
| Année 3 | 259 398,71 € | 234 759,61 € | 6 238 041,14 € |
| Année 4 | 269 107,24 € | 225 051,08 € | 5 968 933,90 € |
| Année 5 | 279 179,13 € | 214 979,19 € | 5 689 754,77 € |
| Année 6 | 289 627,98 € | 204 530,34 € | 5 400 126,79 € |
| Année 7 | 300 467,92 € | 193 690,40 € | 5 099 658,87 € |
| Année 8 | 311 713,56 € | 182 444,76 € | 4 787 945,31 € |
| Année 9 | 323 380,09 € | 170 778,23 € | 4 464 565,22 € |
| Année 10 | 335 483,26 € | 158 675,06 € | 4 129 081,96 € |
| Année 11 | 348 039,43 € | 146 118,89 € | 3 781 042,53 € |
| Année 12 | 361 065,53 € | 133 092,79 € | 3 419 977,00 € |
| Année 13 | 374 579,15 € | 119 579,17 € | 3 045 397,85 € |
| Année 14 | 388 598,55 € | 105 559,77 € | 2 656 799,30 € |
| Année 15 | 403 142,67 € | 91 015,65 € | 2 253 656,63 € |
| Année 16 | 418 231,13 € | 75 927,19 € | 1 835 425,50 € |
| Année 17 | 433 884,30 € | 60 274,02 € | 1 401 541,20 € |
| Année 18 | 450 123,31 € | 44 035,01 € | 951 417,89 € |
| Année 19 | 466 970,11 € | 27 188,21 € | 484 447,78 € |
| Année 20 | 484 447,78 € | 9 710,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 988 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.