Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 988 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 174,97 € | 34 174,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 561 € / mois | 97 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 080 € | 7 547 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 713 € | 7 163 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 988 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 853,25 € | 291 246,39 € | 6 869 646,75 € |
| Année 2 | 123 942,32 € | 286 157,32 € | 6 745 704,43 € |
| Année 3 | 129 249,26 € | 280 850,38 € | 6 616 455,17 € |
| Année 4 | 134 783,47 € | 275 316,17 € | 6 481 671,70 € |
| Année 5 | 140 554,61 € | 269 545,03 € | 6 341 117,09 € |
| Année 6 | 146 572,88 € | 263 526,76 € | 6 194 544,21 € |
| Année 7 | 152 848,84 € | 257 250,80 € | 6 041 695,37 € |
| Année 8 | 159 393,54 € | 250 706,10 € | 5 882 301,83 € |
| Année 9 | 166 218,45 € | 243 881,19 € | 5 716 083,38 € |
| Année 10 | 173 335,60 € | 236 764,04 € | 5 542 747,78 € |
| Année 11 | 180 757,48 € | 229 342,16 € | 5 361 990,30 € |
| Année 12 | 188 497,15 € | 221 602,49 € | 5 173 493,15 € |
| Année 13 | 196 568,21 € | 213 531,43 € | 4 976 924,94 € |
| Année 14 | 204 984,89 € | 205 114,75 € | 4 771 940,05 € |
| Année 15 | 213 761,91 € | 196 337,73 € | 4 558 178,14 € |
| Année 16 | 222 914,78 € | 187 184,86 € | 4 335 263,36 € |
| Année 17 | 232 459,55 € | 177 640,09 € | 4 102 803,81 € |
| Année 18 | 242 413,01 € | 167 686,63 € | 3 860 390,80 € |
| Année 19 | 252 792,64 € | 157 307,00 € | 3 607 598,16 € |
| Année 20 | 263 616,73 € | 146 482,91 € | 3 343 981,43 € |
| Année 21 | 274 904,26 € | 135 195,38 € | 3 069 077,17 € |
| Année 22 | 286 675,11 € | 123 424,53 € | 2 782 402,06 € |
| Année 23 | 298 949,98 € | 111 149,66 € | 2 483 452,08 € |
| Année 24 | 311 750,43 € | 98 349,21 € | 2 171 701,65 € |
| Année 25 | 325 098,95 € | 85 000,69 € | 1 846 602,70 € |
| Année 26 | 339 019,04 € | 71 080,60 € | 1 507 583,66 € |
| Année 27 | 353 535,15 € | 56 564,49 € | 1 154 048,51 € |
| Année 28 | 368 672,84 € | 41 426,80 € | 785 375,67 € |
| Année 29 | 384 458,69 € | 25 640,95 € | 400 916,98 € |
| Année 30 | 400 916,98 € | 9 179,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 988 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.