Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 088 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 663,98 € | 34 663,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 042 € / mois | 99 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 080 € | 7 655 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 213 € | 7 265 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 088 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 553,86 € | 295 413,90 € | 6 967 946,14 € |
| Année 2 | 125 715,74 € | 290 252,02 € | 6 842 230,40 € |
| Année 3 | 131 098,62 € | 284 869,14 € | 6 711 131,78 € |
| Année 4 | 136 712,02 € | 279 255,74 € | 6 574 419,76 € |
| Année 5 | 142 565,76 € | 273 402,00 € | 6 431 854,00 € |
| Année 6 | 148 670,13 € | 267 297,63 € | 6 283 183,87 € |
| Année 7 | 155 035,90 € | 260 931,86 € | 6 128 147,97 € |
| Année 8 | 161 674,23 € | 254 293,53 € | 5 966 473,74 € |
| Année 9 | 168 596,79 € | 247 370,97 € | 5 797 876,95 € |
| Année 10 | 175 815,77 € | 240 151,99 € | 5 622 061,18 € |
| Année 11 | 183 343,84 € | 232 623,92 € | 5 438 717,34 € |
| Année 12 | 191 194,25 € | 224 773,51 € | 5 247 523,09 € |
| Année 13 | 199 380,82 € | 216 586,94 € | 5 048 142,27 € |
| Année 14 | 207 917,91 € | 208 049,85 € | 4 840 224,36 € |
| Année 15 | 216 820,55 € | 199 147,21 € | 4 623 403,81 € |
| Année 16 | 226 104,36 € | 189 863,40 € | 4 397 299,45 € |
| Année 17 | 235 785,70 € | 180 182,06 € | 4 161 513,75 € |
| Année 18 | 245 881,58 € | 170 086,18 € | 3 915 632,17 € |
| Année 19 | 256 409,72 € | 159 558,04 € | 3 659 222,45 € |
| Année 20 | 267 388,71 € | 148 579,05 € | 3 391 833,74 € |
| Année 21 | 278 837,73 € | 137 130,03 € | 3 112 996,01 € |
| Année 22 | 290 776,99 € | 125 190,77 € | 2 822 219,02 € |
| Année 23 | 303 227,51 € | 112 740,25 € | 2 518 991,51 € |
| Année 24 | 316 211,11 € | 99 756,65 € | 2 202 780,40 € |
| Année 25 | 329 750,63 € | 86 217,13 € | 1 873 029,77 € |
| Année 26 | 343 869,91 € | 72 097,85 € | 1 529 159,86 € |
| Année 27 | 358 593,72 € | 57 374,04 € | 1 170 566,14 € |
| Année 28 | 373 947,99 € | 42 019,77 € | 796 618,15 € |
| Année 29 | 389 959,71 € | 26 008,05 € | 406 658,44 € |
| Année 30 | 406 658,44 € | 9 310,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 088 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 708 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.