Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 088 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 769,11 € | 41 769,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 573 € / mois | 119 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 080 € | 7 655 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 213 € | 7 265 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 468,53 € | 256 760,79 € | 6 844 031,47 € |
| Année 2 | 253 618,29 € | 247 611,03 € | 6 590 413,18 € |
| Année 3 | 263 110,48 € | 238 118,84 € | 6 327 302,70 € |
| Année 4 | 272 957,92 € | 228 271,40 € | 6 054 344,78 € |
| Année 5 | 283 173,93 € | 218 055,39 € | 5 771 170,85 € |
| Année 6 | 293 772,32 € | 207 457,00 € | 5 477 398,53 € |
| Année 7 | 304 767,35 € | 196 461,97 € | 5 172 631,18 € |
| Année 8 | 316 173,90 € | 185 055,42 € | 4 856 457,28 € |
| Année 9 | 328 007,38 € | 173 221,94 € | 4 528 449,90 € |
| Année 10 | 340 283,74 € | 160 945,58 € | 4 188 166,16 € |
| Année 11 | 353 019,55 € | 148 209,77 € | 3 835 146,61 € |
| Année 12 | 366 232,05 € | 134 997,27 € | 3 468 914,56 € |
| Année 13 | 379 939,07 € | 121 290,25 € | 3 088 975,49 € |
| Année 14 | 394 159,07 € | 107 070,25 € | 2 694 816,42 € |
| Année 15 | 408 911,30 € | 92 318,02 € | 2 285 905,12 € |
| Année 16 | 424 215,64 € | 77 013,68 € | 1 861 689,48 € |
| Année 17 | 440 092,79 € | 61 136,53 € | 1 421 596,69 € |
| Année 18 | 456 564,18 € | 44 665,14 € | 965 032,51 € |
| Année 19 | 473 652,06 € | 27 577,26 € | 491 380,45 € |
| Année 20 | 491 380,45 € | 9 849,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 088 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 340 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.