Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 938 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 384,67 € | 68 384,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 226 € / mois | 195 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 080 € | 7 493 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 463 € | 7 111 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 938 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 872,67 € | 228 743,37 € | 6 346 627,33 € |
| Année 2 | 612 496,13 € | 208 119,91 € | 5 734 131,20 € |
| Année 3 | 633 838,18 € | 186 777,86 € | 5 100 293,02 € |
| Année 4 | 655 923,87 € | 164 692,17 € | 4 444 369,15 € |
| Année 5 | 678 779,17 € | 141 836,87 € | 3 765 589,98 € |
| Année 6 | 702 430,82 € | 118 185,22 € | 3 063 159,16 € |
| Année 7 | 726 906,61 € | 93 709,43 € | 2 336 252,55 € |
| Année 8 | 752 235,21 € | 68 380,83 € | 1 584 017,34 € |
| Année 9 | 778 446,39 € | 42 169,65 € | 805 570,95 € |
| Année 10 | 805 570,95 € | 15 045,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 938 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 693 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 385 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.