Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 242,24 € | 43 242,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 037 € / mois | 123 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 080 € | 7 925 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 463 € | 7 521 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 090,56 € | 265 816,32 € | 7 085 409,44 € |
| Année 2 | 262 562,99 € | 256 343,89 € | 6 822 846,45 € |
| Année 3 | 272 389,94 € | 246 516,94 € | 6 550 456,51 € |
| Année 4 | 282 584,72 € | 236 322,16 € | 6 267 871,79 € |
| Année 5 | 293 161,05 € | 225 745,83 € | 5 974 710,74 € |
| Année 6 | 304 133,21 € | 214 773,67 € | 5 670 577,53 € |
| Année 7 | 315 516,02 € | 203 390,86 € | 5 355 061,51 € |
| Année 8 | 327 324,86 € | 191 582,02 € | 5 027 736,65 € |
| Année 9 | 339 575,67 € | 179 331,21 € | 4 688 160,98 € |
| Année 10 | 352 285,01 € | 166 621,87 € | 4 335 875,97 € |
| Année 11 | 365 470,00 € | 153 436,88 € | 3 970 405,97 € |
| Année 12 | 379 148,50 € | 139 758,38 € | 3 591 257,47 € |
| Année 13 | 393 338,93 € | 125 567,95 € | 3 197 918,54 € |
| Année 14 | 408 060,44 € | 110 846,44 € | 2 789 858,10 € |
| Année 15 | 423 332,97 € | 95 573,91 € | 2 366 525,13 € |
| Année 16 | 439 177,08 € | 79 729,80 € | 1 927 348,05 € |
| Année 17 | 455 614,18 € | 63 292,70 € | 1 471 733,87 € |
| Année 18 | 472 666,48 € | 46 240,40 € | 999 067,39 € |
| Année 19 | 490 357,03 € | 28 549,85 € | 508 710,36 € |
| Année 20 | 508 710,36 € | 10 197,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 338 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 062 € pour cette enveloppe de financement.