Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 538 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 757,78 € | 38 757,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 448 € / mois | 110 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 080 € | 8 141 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 463 € | 7 726 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 538 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 567,50 € | 279 525,86 € | 7 352 932,50 € |
| Année 2 | 192 647,11 € | 272 446,25 € | 7 160 285,39 € |
| Année 3 | 199 996,86 € | 265 096,50 € | 6 960 288,53 € |
| Année 4 | 207 627,01 € | 257 466,35 € | 6 752 661,52 € |
| Année 5 | 215 548,23 € | 249 545,13 € | 6 537 113,29 € |
| Année 6 | 223 771,68 € | 241 321,68 € | 6 313 341,61 € |
| Année 7 | 232 308,86 € | 232 784,50 € | 6 081 032,75 € |
| Année 8 | 241 171,76 € | 223 921,60 € | 5 839 860,99 € |
| Année 9 | 250 372,74 € | 214 720,62 € | 5 589 488,25 € |
| Année 10 | 259 924,80 € | 205 168,56 € | 5 329 563,45 € |
| Année 11 | 269 841,27 € | 195 252,09 € | 5 059 722,18 € |
| Année 12 | 280 136,06 € | 184 957,30 € | 4 779 586,12 € |
| Année 13 | 290 823,62 € | 174 269,74 € | 4 488 762,50 € |
| Année 14 | 301 918,91 € | 163 174,45 € | 4 186 843,59 € |
| Année 15 | 313 437,50 € | 151 655,86 € | 3 873 406,09 € |
| Année 16 | 325 395,57 € | 139 697,79 € | 3 548 010,52 € |
| Année 17 | 337 809,83 € | 127 283,53 € | 3 210 200,69 € |
| Année 18 | 350 697,69 € | 114 395,67 € | 2 859 503,00 € |
| Année 19 | 364 077,27 € | 101 016,09 € | 2 495 425,73 € |
| Année 20 | 377 967,29 € | 87 126,07 € | 2 117 458,44 € |
| Année 21 | 392 387,23 € | 72 706,13 € | 1 725 071,21 € |
| Année 22 | 407 357,31 € | 57 736,05 € | 1 317 713,90 € |
| Année 23 | 422 898,51 € | 42 194,85 € | 894 815,39 € |
| Année 24 | 439 032,63 € | 26 060,73 € | 455 782,76 € |
| Année 25 | 455 782,76 € | 9 311,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 538 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 737 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 462 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.