Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 014,85 € | 39 014,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 227 € / mois | 111 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 080 € | 8 195 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 713 € | 7 778 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 798,36 € | 281 379,84 € | 7 401 701,64 € |
| Année 2 | 193 924,94 € | 274 253,26 € | 7 207 776,70 € |
| Année 3 | 201 323,42 € | 266 854,78 € | 7 006 453,28 € |
| Année 4 | 209 004,18 € | 259 174,02 € | 6 797 449,10 € |
| Année 5 | 216 977,97 € | 251 200,23 € | 6 580 471,13 € |
| Année 6 | 225 255,96 € | 242 922,24 € | 6 355 215,17 € |
| Année 7 | 233 849,73 € | 234 328,47 € | 6 121 365,44 € |
| Année 8 | 242 771,41 € | 225 406,79 € | 5 878 594,03 € |
| Année 9 | 252 033,45 € | 216 144,75 € | 5 626 560,58 € |
| Année 10 | 261 648,87 € | 206 529,33 € | 5 364 911,71 € |
| Année 11 | 271 631,12 € | 196 547,08 € | 5 093 280,59 € |
| Année 12 | 281 994,19 € | 186 184,01 € | 4 811 286,40 € |
| Année 13 | 292 752,64 € | 175 425,56 € | 4 518 533,76 € |
| Année 14 | 303 921,52 € | 164 256,68 € | 4 214 612,24 € |
| Année 15 | 315 516,53 € | 152 661,67 € | 3 899 095,71 € |
| Année 16 | 327 553,91 € | 140 624,29 € | 3 571 541,80 € |
| Année 17 | 340 050,50 € | 128 127,70 € | 3 231 491,30 € |
| Année 18 | 353 023,85 € | 115 154,35 € | 2 878 467,45 € |
| Année 19 | 366 492,18 € | 101 686,02 € | 2 511 975,27 € |
| Année 20 | 380 474,32 € | 87 703,88 € | 2 131 500,95 € |
| Année 21 | 394 989,92 € | 73 188,28 € | 1 736 511,03 € |
| Année 22 | 410 059,29 € | 58 118,91 € | 1 326 451,74 € |
| Année 23 | 425 703,57 € | 42 474,63 € | 900 748,17 € |
| Année 24 | 441 944,72 € | 26 233,48 € | 458 803,45 € |
| Année 25 | 458 803,45 € | 9 372,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 588 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.