Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 109,07 € | 37 109,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 452 € / mois | 106 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 080 € | 8 195 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 713 € | 7 778 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 057,38 € | 316 251,46 € | 7 459 442,62 € |
| Année 2 | 134 583,36 € | 310 725,48 € | 7 324 859,26 € |
| Année 3 | 140 345,95 € | 304 962,89 € | 7 184 513,31 € |
| Année 4 | 146 355,28 € | 298 953,56 € | 7 038 158,03 € |
| Année 5 | 152 621,94 € | 292 686,90 € | 6 885 536,09 € |
| Année 6 | 159 156,89 € | 286 151,95 € | 6 726 379,20 € |
| Année 7 | 165 971,70 € | 279 337,14 € | 6 560 407,50 € |
| Année 8 | 173 078,24 € | 272 230,60 € | 6 387 329,26 € |
| Année 9 | 180 489,12 € | 264 819,72 € | 6 206 840,14 € |
| Année 10 | 188 217,31 € | 257 091,53 € | 6 018 622,83 € |
| Année 11 | 196 276,39 € | 249 032,45 € | 5 822 346,44 € |
| Année 12 | 204 680,57 € | 240 628,27 € | 5 617 665,87 € |
| Année 13 | 213 444,57 € | 231 864,27 € | 5 404 221,30 € |
| Année 14 | 222 583,86 € | 222 724,98 € | 5 181 637,44 € |
| Année 15 | 232 114,45 € | 213 194,39 € | 4 949 522,99 € |
| Année 16 | 242 053,12 € | 203 255,72 € | 4 707 469,87 € |
| Année 17 | 252 417,37 € | 192 891,47 € | 4 455 052,50 € |
| Année 18 | 263 225,37 € | 182 083,47 € | 4 191 827,13 € |
| Année 19 | 274 496,16 € | 170 812,68 € | 3 917 330,97 € |
| Année 20 | 286 249,55 € | 159 059,29 € | 3 631 081,42 € |
| Année 21 | 298 506,19 € | 146 802,65 € | 3 332 575,23 € |
| Année 22 | 311 287,60 € | 134 021,24 € | 3 021 287,63 € |
| Année 23 | 324 616,32 € | 120 692,52 € | 2 696 671,31 € |
| Année 24 | 338 515,73 € | 106 793,11 € | 2 358 155,58 € |
| Année 25 | 353 010,31 € | 92 298,53 € | 2 005 145,27 € |
| Année 26 | 368 125,51 € | 77 183,33 € | 1 637 019,76 € |
| Année 27 | 383 887,92 € | 61 420,92 € | 1 253 131,84 € |
| Année 28 | 400 325,24 € | 44 983,60 € | 852 806,60 € |
| Année 29 | 417 466,35 € | 27 842,49 € | 435 340,25 € |
| Année 30 | 435 340,25 € | 9 967,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 588 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 062 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 026 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.