Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 705 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 384,90 € | 55 384,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 833 € / mois | 158 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 400 € | 8 321 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 625 € | 7 897 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 222,89 € | 269 395,91 € | 7 309 777,11 € |
| Année 2 | 409 606,36 € | 255 012,44 € | 6 900 170,75 € |
| Année 3 | 424 513,29 € | 240 105,51 € | 6 475 657,46 € |
| Année 4 | 439 962,74 € | 224 656,06 € | 6 035 694,72 € |
| Année 5 | 455 974,42 € | 208 644,38 € | 5 579 720,30 € |
| Année 6 | 472 568,82 € | 192 049,98 € | 5 107 151,48 € |
| Année 7 | 489 767,18 € | 174 851,62 € | 4 617 384,30 € |
| Année 8 | 507 591,42 € | 157 027,38 € | 4 109 792,88 € |
| Année 9 | 526 064,34 € | 138 554,46 € | 3 583 728,54 € |
| Année 10 | 545 209,56 € | 119 409,24 € | 3 038 518,98 € |
| Année 11 | 565 051,53 € | 99 567,27 € | 2 473 467,45 € |
| Année 12 | 585 615,61 € | 79 003,19 € | 1 887 851,84 € |
| Année 13 | 606 928,12 € | 57 690,68 € | 1 280 923,72 € |
| Année 14 | 629 016,23 € | 35 602,57 € | 651 907,49 € |
| Année 15 | 651 907,49 € | 12 710,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 705 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.