Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 655 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 025,49 € | 55 025,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 744 € / mois | 157 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 400 € | 8 267 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 375 € | 7 846 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 655 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 658,17 € | 267 647,71 € | 7 262 341,83 € |
| Année 2 | 406 948,30 € | 253 357,58 € | 6 855 393,53 € |
| Année 3 | 421 758,47 € | 238 547,41 € | 6 433 635,06 € |
| Année 4 | 437 107,65 € | 223 198,23 € | 5 996 527,41 € |
| Année 5 | 453 015,47 € | 207 290,41 € | 5 543 511,94 € |
| Année 6 | 469 502,19 € | 190 803,69 € | 5 074 009,75 € |
| Année 7 | 486 588,91 € | 173 716,97 € | 4 587 420,84 € |
| Année 8 | 504 297,48 € | 156 008,40 € | 4 083 123,36 € |
| Année 9 | 522 650,54 € | 137 655,34 € | 3 560 472,82 € |
| Année 10 | 541 671,52 € | 118 634,36 € | 3 018 801,30 € |
| Année 11 | 561 384,72 € | 98 921,16 € | 2 457 416,58 € |
| Année 12 | 581 815,38 € | 78 490,50 € | 1 875 601,20 € |
| Année 13 | 602 989,57 € | 57 316,31 € | 1 272 611,63 € |
| Année 14 | 624 934,35 € | 35 371,53 € | 647 677,28 € |
| Année 15 | 647 677,28 € | 12 628,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 655 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 216 €.