Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 707 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 626,66 € | 39 626,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 081 € / mois | 113 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 600 € | 8 324 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 688 € | 7 900 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 707 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 727,57 € | 285 792,35 € | 7 517 772,43 € |
| Année 2 | 196 965,92 € | 278 554,00 € | 7 320 806,51 € |
| Année 3 | 204 480,43 € | 271 039,49 € | 7 116 326,08 € |
| Année 4 | 212 281,62 € | 263 238,30 € | 6 904 044,46 € |
| Année 5 | 220 380,42 € | 255 139,50 € | 6 683 664,04 € |
| Année 6 | 228 788,24 € | 246 731,68 € | 6 454 875,80 € |
| Année 7 | 237 516,82 € | 238 003,10 € | 6 217 358,98 € |
| Année 8 | 246 578,39 € | 228 941,53 € | 5 970 780,59 € |
| Année 9 | 255 985,66 € | 219 534,26 € | 5 714 794,93 € |
| Année 10 | 265 751,85 € | 209 768,07 € | 5 449 043,08 € |
| Année 11 | 275 890,60 € | 199 629,32 € | 5 173 152,48 € |
| Année 12 | 286 416,19 € | 189 103,73 € | 4 886 736,29 € |
| Année 13 | 297 343,35 € | 178 176,57 € | 4 589 392,94 € |
| Année 14 | 308 687,37 € | 166 832,55 € | 4 280 705,57 € |
| Année 15 | 320 464,18 € | 155 055,74 € | 3 960 241,39 € |
| Année 16 | 332 690,33 € | 142 829,59 € | 3 627 551,06 € |
| Année 17 | 345 382,89 € | 130 137,03 € | 3 282 168,17 € |
| Année 18 | 358 559,70 € | 116 960,22 € | 2 923 608,47 € |
| Année 19 | 372 239,21 € | 103 280,71 € | 2 551 369,26 € |
| Année 20 | 386 440,62 € | 89 079,30 € | 2 164 928,64 € |
| Année 21 | 401 183,82 € | 74 336,10 € | 1 763 744,82 € |
| Année 22 | 416 489,53 € | 59 030,39 € | 1 347 255,29 € |
| Année 23 | 432 379,13 € | 43 140,79 € | 914 876,16 € |
| Année 24 | 448 874,94 € | 26 644,98 € | 466 001,22 € |
| Année 25 | 466 001,22 € | 9 519,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 707 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 219 €.