Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 140,79 € | 40 140,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 639 € / mois | 114 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 600 € | 8 432 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 188 € | 8 002 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 189,16 € | 289 500,32 € | 7 615 310,84 € |
| Année 2 | 199 521,41 € | 282 168,07 € | 7 415 789,43 € |
| Année 3 | 207 133,42 € | 274 556,06 € | 7 208 656,01 € |
| Année 4 | 215 035,82 € | 266 653,66 € | 6 993 620,19 € |
| Année 5 | 223 239,71 € | 258 449,77 € | 6 770 380,48 € |
| Année 6 | 231 756,61 € | 249 932,87 € | 6 538 623,87 € |
| Année 7 | 240 598,43 € | 241 091,05 € | 6 298 025,44 € |
| Année 8 | 249 777,56 € | 231 911,92 € | 6 048 247,88 € |
| Année 9 | 259 306,89 € | 222 382,59 € | 5 788 940,99 € |
| Année 10 | 269 199,80 € | 212 489,68 € | 5 519 741,19 € |
| Année 11 | 279 470,11 € | 202 219,37 € | 5 240 271,08 € |
| Année 12 | 290 132,27 € | 191 557,21 € | 4 950 138,81 € |
| Année 13 | 301 201,17 € | 180 488,31 € | 4 648 937,64 € |
| Année 14 | 312 692,38 € | 168 997,10 € | 4 336 245,26 € |
| Année 15 | 324 621,99 € | 157 067,49 € | 4 011 623,27 € |
| Année 16 | 337 006,75 € | 144 682,73 € | 3 674 616,52 € |
| Année 17 | 349 864,01 € | 131 825,47 € | 3 324 752,51 € |
| Année 18 | 363 211,76 € | 118 477,72 € | 2 961 540,75 € |
| Année 19 | 377 068,75 € | 104 620,73 € | 2 584 472,00 € |
| Année 20 | 391 454,42 € | 90 235,06 € | 2 193 017,58 € |
| Année 21 | 406 388,91 € | 75 300,57 € | 1 786 628,67 € |
| Année 22 | 421 893,18 € | 59 796,30 € | 1 364 735,49 € |
| Année 23 | 437 988,93 € | 43 700,55 € | 926 746,56 € |
| Année 24 | 454 698,78 € | 26 990,70 € | 472 047,78 € |
| Année 25 | 472 047,78 € | 9 643,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 807 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 780 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.