Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 807 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 005,83 € | 46 005,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 412 € / mois | 131 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 600 € | 8 432 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 188 € | 8 002 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 265,45 € | 282 804,51 € | 7 538 234,55 € |
| Année 2 | 279 343,26 € | 272 726,70 € | 7 258 891,29 € |
| Année 3 | 289 798,27 € | 262 271,69 € | 6 969 093,02 € |
| Année 4 | 300 644,55 € | 251 425,41 € | 6 668 448,47 € |
| Année 5 | 311 896,80 € | 240 173,16 € | 6 356 551,67 € |
| Année 6 | 323 570,20 € | 228 499,76 € | 6 032 981,47 € |
| Année 7 | 335 680,50 € | 216 389,46 € | 5 697 300,97 € |
| Année 8 | 348 244,03 € | 203 825,93 € | 5 349 056,94 € |
| Année 9 | 361 277,81 € | 190 792,15 € | 4 987 779,13 € |
| Année 10 | 374 799,37 € | 177 270,59 € | 4 612 979,76 € |
| Année 11 | 388 827,00 € | 163 242,96 € | 4 224 152,76 € |
| Année 12 | 403 379,67 € | 148 690,29 € | 3 820 773,09 € |
| Année 13 | 418 477,01 € | 133 592,95 € | 3 402 296,08 € |
| Année 14 | 434 139,37 € | 117 930,59 € | 2 968 156,71 € |
| Année 15 | 450 387,94 € | 101 682,02 € | 2 517 768,77 € |
| Année 16 | 467 244,65 € | 84 825,31 € | 2 050 524,12 € |
| Année 17 | 484 732,25 € | 67 337,71 € | 1 565 791,87 € |
| Année 18 | 502 874,36 € | 49 195,60 € | 1 062 917,51 € |
| Année 19 | 521 695,49 € | 30 374,47 € | 541 222,02 € |
| Année 20 | 541 222,02 € | 10 848,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 807 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 445 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 690 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.