Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 711,21 € | 45 711,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 519 € / mois | 130 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 600 € | 8 378 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 938 € | 7 951 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 541,10 € | 280 993,42 € | 7 489 958,90 € |
| Année 2 | 277 554,40 € | 270 980,12 € | 7 212 404,50 € |
| Année 3 | 287 942,45 € | 260 592,07 € | 6 924 462,05 € |
| Année 4 | 298 719,27 € | 249 815,25 € | 6 625 742,78 € |
| Année 5 | 309 899,49 € | 238 635,03 € | 6 315 843,29 € |
| Année 6 | 321 498,11 € | 227 036,41 € | 5 994 345,18 € |
| Année 7 | 333 530,86 € | 215 003,66 € | 5 660 814,32 € |
| Année 8 | 346 013,94 € | 202 520,58 € | 5 314 800,38 € |
| Année 9 | 358 964,22 € | 189 570,30 € | 4 955 836,16 € |
| Année 10 | 372 399,21 € | 176 135,31 € | 4 583 436,95 € |
| Année 11 | 386 337,03 € | 162 197,49 € | 4 197 099,92 € |
| Année 12 | 400 796,48 € | 147 738,04 € | 3 796 303,44 € |
| Année 13 | 415 797,13 € | 132 737,39 € | 3 380 506,31 € |
| Année 14 | 431 359,20 € | 117 175,32 € | 2 949 147,11 € |
| Année 15 | 447 503,74 € | 101 030,78 € | 2 501 643,37 € |
| Année 16 | 464 252,49 € | 84 282,03 € | 2 037 390,88 € |
| Année 17 | 481 628,09 € | 66 906,43 € | 1 555 762,79 € |
| Année 18 | 499 654,03 € | 48 880,49 € | 1 056 108,76 € |
| Année 19 | 518 354,64 € | 30 179,88 € | 537 754,12 € |
| Année 20 | 537 754,12 € | 10 779,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 757 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 620 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.