Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 657 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 121,96 € | 45 121,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 733 € / mois | 128 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 600 € | 8 270 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 438 € | 7 848 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 092,32 € | 277 371,20 € | 7 393 407,68 € |
| Année 2 | 273 976,54 € | 267 486,98 € | 7 119 431,14 € |
| Année 3 | 284 230,67 € | 257 232,85 € | 6 835 200,47 € |
| Année 4 | 294 868,59 € | 246 594,93 € | 6 540 331,88 € |
| Année 5 | 305 904,68 € | 235 558,84 € | 6 234 427,20 € |
| Année 6 | 317 353,78 € | 224 109,74 € | 5 917 073,42 € |
| Année 7 | 329 231,41 € | 212 232,11 € | 5 587 842,01 € |
| Année 8 | 341 553,59 € | 199 909,93 € | 5 246 288,42 € |
| Année 9 | 354 336,95 € | 187 126,57 € | 4 891 951,47 € |
| Année 10 | 367 598,75 € | 173 864,77 € | 4 524 352,72 € |
| Année 11 | 381 356,90 € | 160 106,62 € | 4 142 995,82 € |
| Année 12 | 395 629,95 € | 145 833,57 € | 3 747 365,87 € |
| Année 13 | 410 437,24 € | 131 026,28 € | 3 336 928,63 € |
| Année 14 | 425 798,69 € | 115 664,83 € | 2 911 129,94 € |
| Année 15 | 441 735,11 € | 99 728,41 € | 2 469 394,83 € |
| Année 16 | 458 267,96 € | 83 195,56 € | 2 011 126,87 € |
| Année 17 | 475 419,59 € | 66 043,93 € | 1 535 707,28 € |
| Année 18 | 493 213,17 € | 48 250,35 € | 1 042 494,11 € |
| Année 19 | 511 672,70 € | 29 790,82 € | 530 821,41 € |
| Année 20 | 530 821,41 € | 10 640,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 657 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 765 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 920 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.