Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 827,33 € | 44 827,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 840 € / mois | 128 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 600 € | 8 216 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 188 € | 7 797 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 367,87 € | 275 560,09 € | 7 345 132,13 € |
| Année 2 | 272 187,55 € | 265 740,41 € | 7 072 944,58 € |
| Année 3 | 282 374,72 € | 255 553,24 € | 6 790 569,86 € |
| Année 4 | 292 943,18 € | 244 984,78 € | 6 497 626,68 € |
| Année 5 | 303 907,20 € | 234 020,76 € | 6 193 719,48 € |
| Année 6 | 315 281,55 € | 222 646,41 € | 5 878 437,93 € |
| Année 7 | 327 081,63 € | 210 846,33 € | 5 551 356,30 € |
| Année 8 | 339 323,33 € | 198 604,63 € | 5 212 032,97 € |
| Année 9 | 352 023,22 € | 185 904,74 € | 4 860 009,75 € |
| Année 10 | 365 198,42 € | 172 729,54 € | 4 494 811,33 € |
| Année 11 | 378 866,72 € | 159 061,24 € | 4 115 944,61 € |
| Année 12 | 393 046,61 € | 144 881,35 € | 3 722 898,00 € |
| Année 13 | 407 757,19 € | 130 170,77 € | 3 315 140,81 € |
| Année 14 | 423 018,35 € | 114 909,61 € | 2 892 122,46 € |
| Année 15 | 438 850,68 € | 99 077,28 € | 2 453 271,78 € |
| Année 16 | 455 275,59 € | 82 652,37 € | 1 997 996,19 € |
| Année 17 | 472 315,24 € | 65 612,72 € | 1 525 680,95 € |
| Année 18 | 489 992,63 € | 47 935,33 € | 1 035 688,32 € |
| Année 19 | 508 331,62 € | 29 596,34 € | 527 356,70 € |
| Année 20 | 527 356,70 € | 10 570,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 607 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 760 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 188 € (2,5%).