Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 607 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 684,05 € | 54 684,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 709 € / mois | 156 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 600 € | 8 216 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 188 € | 7 797 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 221,65 € | 265 986,95 € | 7 217 278,35 € |
| Année 2 | 404 423,12 € | 251 785,48 € | 6 812 855,23 € |
| Année 3 | 419 141,41 € | 237 067,19 € | 6 393 713,82 € |
| Année 4 | 434 395,35 € | 221 813,25 € | 5 959 318,47 € |
| Année 5 | 450 204,45 € | 206 004,15 € | 5 509 114,02 € |
| Année 6 | 466 588,85 € | 189 619,75 € | 5 042 525,17 € |
| Année 7 | 483 569,57 € | 172 639,03 € | 4 558 955,60 € |
| Année 8 | 501 168,25 € | 155 040,35 € | 4 057 787,35 € |
| Année 9 | 519 407,42 € | 136 801,18 € | 3 538 379,93 € |
| Année 10 | 538 310,36 € | 117 898,24 € | 3 000 069,57 € |
| Année 11 | 557 901,25 € | 98 307,35 € | 2 442 168,32 € |
| Année 12 | 578 205,11 € | 78 003,49 € | 1 863 963,21 € |
| Année 13 | 599 247,93 € | 56 960,67 € | 1 264 715,28 € |
| Année 14 | 621 056,52 € | 35 152,08 € | 643 658,76 € |
| Année 15 | 643 658,76 € | 12 549,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 607 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 240 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.