Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 657 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 043,46 € | 55 043,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 798 € / mois | 157 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 600 € | 8 270 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 438 € | 7 848 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 786,39 € | 267 735,13 € | 7 264 713,61 € |
| Année 2 | 407 081,17 € | 253 440,35 € | 6 857 632,44 € |
| Année 3 | 421 896,21 € | 238 625,31 € | 6 435 736,23 € |
| Année 4 | 437 250,41 € | 223 271,11 € | 5 998 485,82 € |
| Année 5 | 453 163,40 € | 207 358,12 € | 5 545 322,42 € |
| Année 6 | 469 655,49 € | 190 866,03 € | 5 075 666,93 € |
| Année 7 | 486 747,81 € | 173 773,71 € | 4 588 919,12 € |
| Année 8 | 504 462,15 € | 156 059,37 € | 4 084 456,97 € |
| Année 9 | 522 821,22 € | 137 700,30 € | 3 561 635,75 € |
| Année 10 | 541 848,42 € | 118 673,10 € | 3 019 787,33 € |
| Année 11 | 561 568,07 € | 98 953,45 € | 2 458 219,26 € |
| Année 12 | 582 005,37 € | 78 516,15 € | 1 876 213,89 € |
| Année 13 | 603 186,47 € | 57 335,05 € | 1 273 027,42 € |
| Année 14 | 625 138,41 € | 35 383,11 € | 647 889,01 € |
| Année 15 | 647 889,01 € | 12 632,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 657 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 612 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.