Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 657 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 446,49 € | 37 446,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 474 € / mois | 106 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 600 € | 8 270 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 438 € | 7 848 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 657 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 230,86 € | 319 127,02 € | 7 527 269,14 € |
| Année 2 | 135 807,08 € | 313 550,80 € | 7 391 462,06 € |
| Année 3 | 141 622,06 € | 307 735,82 € | 7 249 840,00 € |
| Année 4 | 147 686,03 € | 301 671,85 € | 7 102 153,97 € |
| Année 5 | 154 009,66 € | 295 348,22 € | 6 948 144,31 € |
| Année 6 | 160 604,03 € | 288 753,85 € | 6 787 540,28 € |
| Année 7 | 167 480,79 € | 281 877,09 € | 6 620 059,49 € |
| Année 8 | 174 651,98 € | 274 705,90 € | 6 445 407,51 € |
| Année 9 | 182 130,23 € | 267 227,65 € | 6 263 277,28 € |
| Année 10 | 189 928,67 € | 259 429,21 € | 6 073 348,61 € |
| Année 11 | 198 061,06 € | 251 296,82 € | 5 875 287,55 € |
| Année 12 | 206 541,62 € | 242 816,26 € | 5 668 745,93 € |
| Année 13 | 215 385,34 € | 233 972,54 € | 5 453 360,59 € |
| Année 14 | 224 607,70 € | 224 750,18 € | 5 228 752,89 € |
| Année 15 | 234 224,95 € | 215 132,93 € | 4 994 527,94 € |
| Année 16 | 244 254,02 € | 205 103,86 € | 4 750 273,92 € |
| Année 17 | 254 712,47 € | 194 645,41 € | 4 495 561,45 € |
| Année 18 | 265 618,76 € | 183 739,12 € | 4 229 942,69 € |
| Année 19 | 276 992,02 € | 172 365,86 € | 3 952 950,67 € |
| Année 20 | 288 852,27 € | 160 505,61 € | 3 664 098,40 € |
| Année 21 | 301 220,34 € | 148 137,54 € | 3 362 878,06 € |
| Année 22 | 314 118,00 € | 135 239,88 € | 3 048 760,06 € |
| Année 23 | 327 567,91 € | 121 789,97 € | 2 721 192,15 € |
| Année 24 | 341 593,74 € | 107 764,14 € | 2 379 598,41 € |
| Année 25 | 356 220,08 € | 93 137,80 € | 2 023 378,33 € |
| Année 26 | 371 472,70 € | 77 885,18 € | 1 651 905,63 € |
| Année 27 | 387 378,44 € | 61 979,44 € | 1 264 527,19 € |
| Année 28 | 403 965,20 € | 45 392,68 € | 860 561,99 € |
| Année 29 | 421 262,17 € | 28 095,71 € | 439 299,82 € |
| Année 30 | 439 299,82 € | 10 058,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 657 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 765 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 890 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.