Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 729 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 546,22 € | 45 546,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 019 € / mois | 130 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 360 € | 8 347 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 238 € | 7 922 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 575,44 € | 279 979,20 € | 7 462 924,56 € |
| Année 2 | 276 552,59 € | 270 002,05 € | 7 186 371,97 € |
| Année 3 | 286 903,16 € | 259 651,48 € | 6 899 468,81 € |
| Année 4 | 297 641,12 € | 248 913,52 € | 6 601 827,69 € |
| Année 5 | 308 780,95 € | 237 773,69 € | 6 293 046,74 € |
| Année 6 | 320 337,72 € | 226 216,92 € | 5 972 709,02 € |
| Année 7 | 332 327,01 € | 214 227,63 € | 5 640 382,01 € |
| Année 8 | 344 765,07 € | 201 789,57 € | 5 295 616,94 € |
| Année 9 | 357 668,60 € | 188 886,04 € | 4 937 948,34 € |
| Année 10 | 371 055,07 € | 175 499,57 € | 4 566 893,27 € |
| Année 11 | 384 942,60 € | 161 612,04 € | 4 181 950,67 € |
| Année 12 | 399 349,86 € | 147 204,78 € | 3 782 600,81 € |
| Année 13 | 414 296,39 € | 132 258,25 € | 3 368 304,42 € |
| Année 14 | 429 802,28 € | 116 752,36 € | 2 938 502,14 € |
| Année 15 | 445 888,52 € | 100 666,12 € | 2 492 613,62 € |
| Année 16 | 462 576,82 € | 83 977,82 € | 2 030 036,80 € |
| Année 17 | 479 889,74 € | 66 664,90 € | 1 550 147,06 € |
| Année 18 | 497 850,61 € | 48 704,03 € | 1 052 296,45 € |
| Année 19 | 516 483,70 € | 30 070,94 € | 535 812,75 € |
| Année 20 | 535 812,75 € | 10 740,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 729 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 132 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 754 € pour cette enveloppe de financement.