Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 729 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 739,77 € | 39 739,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 424 € / mois | 113 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 360 € | 8 347 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 238 € | 7 922 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 729 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 269,14 € | 286 608,10 € | 7 539 230,86 € |
| Année 2 | 197 528,15 € | 279 349,09 € | 7 341 702,71 € |
| Année 3 | 205 064,09 € | 271 813,15 € | 7 136 638,62 € |
| Année 4 | 212 887,56 € | 263 989,68 € | 6 923 751,06 € |
| Année 5 | 221 009,50 € | 255 867,74 € | 6 702 741,56 € |
| Année 6 | 229 441,30 € | 247 435,94 € | 6 473 300,26 € |
| Année 7 | 238 194,78 € | 238 682,46 € | 6 235 105,48 € |
| Année 8 | 247 282,22 € | 229 595,02 € | 5 987 823,26 € |
| Année 9 | 256 716,33 € | 220 160,91 € | 5 731 106,93 € |
| Année 10 | 266 510,40 € | 210 366,84 € | 5 464 596,53 € |
| Année 11 | 276 678,13 € | 200 199,11 € | 5 187 918,40 € |
| Année 12 | 287 233,77 € | 189 643,47 € | 4 900 684,63 € |
| Année 13 | 298 192,11 € | 178 685,13 € | 4 602 492,52 € |
| Année 14 | 309 568,51 € | 167 308,73 € | 4 292 924,01 € |
| Année 15 | 321 378,97 € | 155 498,27 € | 3 971 545,04 € |
| Année 16 | 333 639,95 € | 143 237,29 € | 3 637 905,09 € |
| Année 17 | 346 368,77 € | 130 508,47 € | 3 291 536,32 € |
| Année 18 | 359 583,19 € | 117 294,05 € | 2 931 953,13 € |
| Année 19 | 373 301,74 € | 103 575,50 € | 2 558 651,39 € |
| Année 20 | 387 543,68 € | 89 333,56 € | 2 171 107,71 € |
| Année 21 | 402 328,98 € | 74 548,26 € | 1 768 778,73 € |
| Année 22 | 417 678,35 € | 59 198,89 € | 1 351 100,38 € |
| Année 23 | 433 613,30 € | 43 263,94 € | 917 487,08 € |
| Année 24 | 450 156,23 € | 26 721,01 € | 467 330,85 € |
| Année 25 | 467 330,85 € | 9 546,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 729 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 754 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 238 € (2,5%).