Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 737 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 618,51 € | 55 618,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 541 € / mois | 158 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 000 € | 8 356 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 438 € | 7 930 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 889,91 € | 270 532,21 € | 7 340 610,09 € |
| Année 2 | 411 334,02 € | 256 088,10 € | 6 929 276,07 € |
| Année 3 | 426 303,83 € | 241 118,29 € | 6 502 972,24 € |
| Année 4 | 441 818,44 € | 225 603,68 € | 6 061 153,80 € |
| Année 5 | 457 897,67 € | 209 524,45 € | 5 603 256,13 € |
| Année 6 | 474 562,05 € | 192 860,07 € | 5 128 694,08 € |
| Année 7 | 491 832,95 € | 175 589,17 € | 4 636 861,13 € |
| Année 8 | 509 732,37 € | 157 689,75 € | 4 127 128,76 € |
| Année 9 | 528 283,21 € | 139 138,91 € | 3 598 845,55 € |
| Année 10 | 547 509,19 € | 119 912,93 € | 3 051 336,36 € |
| Année 11 | 567 434,84 € | 99 987,28 € | 2 483 901,52 € |
| Année 12 | 588 085,68 € | 79 336,44 € | 1 895 815,84 € |
| Année 13 | 609 488,05 € | 57 934,07 € | 1 286 327,79 € |
| Année 14 | 631 669,36 € | 35 752,76 € | 654 658,43 € |
| Année 15 | 654 658,43 € | 12 764,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 737 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.