Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 780,90 € | 39 780,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 548 € / mois | 113 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 000 € | 8 356 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 438 € | 7 930 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 466,05 € | 286 904,75 € | 7 547 033,95 € |
| Année 2 | 197 732,57 € | 279 638,23 € | 7 349 301,38 € |
| Année 3 | 205 276,33 € | 272 094,47 € | 7 144 025,05 € |
| Année 4 | 213 107,89 € | 264 262,91 € | 6 930 917,16 € |
| Année 5 | 221 238,22 € | 256 132,58 € | 6 709 678,94 € |
| Année 6 | 229 678,76 € | 247 692,04 € | 6 480 000,18 € |
| Année 7 | 238 441,28 € | 238 929,52 € | 6 241 558,90 € |
| Année 8 | 247 538,15 € | 229 832,65 € | 5 994 020,75 € |
| Année 9 | 256 982,05 € | 220 388,75 € | 5 737 038,70 € |
| Année 10 | 266 786,24 € | 210 584,56 € | 5 470 252,46 € |
| Année 11 | 276 964,47 € | 200 406,33 € | 5 193 287,99 € |
| Année 12 | 287 531,03 € | 189 839,77 € | 4 905 756,96 € |
| Année 13 | 298 500,72 € | 178 870,08 € | 4 607 256,24 € |
| Année 14 | 309 888,89 € | 167 481,91 € | 4 297 367,35 € |
| Année 15 | 321 711,57 € | 155 659,23 € | 3 975 655,78 € |
| Année 16 | 333 985,27 € | 143 385,53 € | 3 641 670,51 € |
| Année 17 | 346 727,25 € | 130 643,55 € | 3 294 943,26 € |
| Année 18 | 359 955,35 € | 117 415,45 € | 2 934 987,91 € |
| Année 19 | 373 688,10 € | 103 682,70 € | 2 561 299,81 € |
| Année 20 | 387 944,79 € | 89 426,01 € | 2 173 355,02 € |
| Année 21 | 402 745,39 € | 74 625,41 € | 1 770 609,63 € |
| Année 22 | 418 110,62 € | 59 260,18 € | 1 352 499,01 € |
| Année 23 | 434 062,10 € | 43 308,70 € | 918 436,91 € |
| Année 24 | 450 622,13 € | 26 748,67 € | 467 814,78 € |
| Année 25 | 467 814,78 € | 9 556,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 737 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 773 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 850 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 660 €.