Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 787 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 037,97 € | 40 037,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 327 € / mois | 114 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 000 € | 8 410 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 688 € | 7 982 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 787 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 696,89 € | 288 758,75 € | 7 595 803,11 € |
| Année 2 | 199 010,42 € | 281 445,22 € | 7 396 792,69 € |
| Année 3 | 206 602,90 € | 273 852,74 € | 7 190 189,79 € |
| Année 4 | 214 485,07 € | 265 970,57 € | 6 975 704,72 € |
| Année 5 | 222 667,93 € | 257 787,71 € | 6 753 036,79 € |
| Année 6 | 231 163,02 € | 249 292,62 € | 6 521 873,77 € |
| Année 7 | 239 982,18 € | 240 473,46 € | 6 281 891,59 € |
| Année 8 | 249 137,81 € | 231 317,83 € | 6 032 753,78 € |
| Année 9 | 258 642,74 € | 221 812,90 € | 5 774 111,04 € |
| Année 10 | 268 510,29 € | 211 945,35 € | 5 505 600,75 € |
| Année 11 | 278 754,32 € | 201 701,32 € | 5 226 846,43 € |
| Année 12 | 289 389,15 € | 191 066,49 € | 4 937 457,28 € |
| Année 13 | 300 429,72 € | 180 025,92 € | 4 637 027,56 € |
| Année 14 | 311 891,50 € | 168 564,14 € | 4 325 136,06 € |
| Année 15 | 323 790,56 € | 156 665,08 € | 4 001 345,50 € |
| Année 16 | 336 143,60 € | 144 312,04 € | 3 665 201,90 € |
| Année 17 | 348 967,90 € | 131 487,74 € | 3 316 234,00 € |
| Année 18 | 362 281,49 € | 118 174,15 € | 2 953 952,51 € |
| Année 19 | 376 102,99 € | 104 352,65 € | 2 577 849,52 € |
| Année 20 | 390 451,80 € | 90 003,84 € | 2 187 397,72 € |
| Année 21 | 405 348,05 € | 75 107,59 € | 1 782 049,67 € |
| Année 22 | 420 812,59 € | 59 643,05 € | 1 361 237,08 € |
| Année 23 | 436 867,13 € | 43 588,51 € | 924 369,95 € |
| Année 24 | 453 534,18 € | 26 921,46 € | 470 835,77 € |
| Année 25 | 470 835,77 € | 9 618,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 787 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.