Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 787 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 082,21 € | 38 082,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 401 € / mois | 108 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 000 € | 8 410 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 688 € | 7 982 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 787 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 441,72 € | 324 544,80 € | 7 655 058,28 € |
| Année 2 | 138 112,62 € | 318 873,90 € | 7 516 945,66 € |
| Année 3 | 144 026,31 € | 312 960,21 € | 7 372 919,35 € |
| Année 4 | 150 193,25 € | 306 793,27 € | 7 222 726,10 € |
| Année 5 | 156 624,24 € | 300 362,28 € | 7 066 101,86 € |
| Année 6 | 163 330,54 € | 293 655,98 € | 6 902 771,32 € |
| Année 7 | 170 324,05 € | 286 662,47 € | 6 732 447,27 € |
| Année 8 | 177 616,99 € | 279 369,53 € | 6 554 830,28 € |
| Année 9 | 185 222,18 € | 271 764,34 € | 6 369 608,10 € |
| Année 10 | 193 153,03 € | 263 833,49 € | 6 176 455,07 € |
| Année 11 | 201 423,44 € | 255 563,08 € | 5 975 031,63 € |
| Année 12 | 210 048,02 € | 246 938,50 € | 5 764 983,61 € |
| Année 13 | 219 041,85 € | 237 944,67 € | 5 545 941,76 € |
| Année 14 | 228 420,77 € | 228 565,75 € | 5 317 520,99 € |
| Année 15 | 238 201,30 € | 218 785,22 € | 5 079 319,69 € |
| Année 16 | 248 400,61 € | 208 585,91 € | 4 830 919,08 € |
| Année 17 | 259 036,62 € | 197 949,90 € | 4 571 882,46 € |
| Année 18 | 270 128,07 € | 186 858,45 € | 4 301 754,39 € |
| Année 19 | 281 694,40 € | 175 292,12 € | 4 020 059,99 € |
| Année 20 | 293 755,99 € | 163 230,53 € | 3 726 304,00 € |
| Année 21 | 306 334,04 € | 150 652,48 € | 3 419 969,96 € |
| Année 22 | 319 450,66 € | 137 535,86 € | 3 100 519,30 € |
| Année 23 | 333 128,89 € | 123 857,63 € | 2 767 390,41 € |
| Année 24 | 347 392,81 € | 109 593,71 € | 2 419 997,60 € |
| Année 25 | 362 267,48 € | 94 719,04 € | 2 057 730,12 € |
| Année 26 | 377 779,05 € | 79 207,47 € | 1 679 951,07 € |
| Année 27 | 393 954,79 € | 63 031,73 € | 1 285 996,28 € |
| Année 28 | 410 823,14 € | 46 163,38 € | 875 173,14 € |
| Année 29 | 428 413,77 € | 28 572,75 € | 446 759,37 € |
| Année 30 | 446 759,37 € | 10 228,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 787 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 806 €.