Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 687 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 523,84 € | 39 523,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 769 € / mois | 112 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 000 € | 8 302 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 188 € | 7 879 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 687 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 235,32 € | 285 050,76 € | 7 498 264,68 € |
| Année 2 | 196 454,88 € | 277 831,20 € | 7 301 809,80 € |
| Année 3 | 203 949,91 € | 270 336,17 € | 7 097 859,89 € |
| Année 4 | 211 730,85 € | 262 555,23 € | 6 886 129,04 € |
| Année 5 | 219 808,65 € | 254 477,43 € | 6 666 320,39 € |
| Année 6 | 228 194,65 € | 246 091,43 € | 6 438 125,74 € |
| Année 7 | 236 900,59 € | 237 385,49 € | 6 201 225,15 € |
| Année 8 | 245 938,62 € | 228 347,46 € | 5 955 286,53 € |
| Année 9 | 255 321,51 € | 218 964,57 € | 5 699 965,02 € |
| Année 10 | 265 062,35 € | 209 223,73 € | 5 434 902,67 € |
| Année 11 | 275 174,83 € | 199 111,25 € | 5 159 727,84 € |
| Année 12 | 285 673,09 € | 188 612,99 € | 4 874 054,75 € |
| Année 13 | 296 571,89 € | 177 714,19 € | 4 577 482,86 € |
| Année 14 | 307 886,53 € | 166 399,55 € | 4 269 596,33 € |
| Année 15 | 319 632,77 € | 154 653,31 € | 3 949 963,56 € |
| Année 16 | 331 827,17 € | 142 458,91 € | 3 618 136,39 € |
| Année 17 | 344 486,81 € | 129 799,27 € | 3 273 649,58 € |
| Année 18 | 357 629,43 € | 116 656,65 € | 2 916 020,15 € |
| Année 19 | 371 273,43 € | 103 012,65 € | 2 544 746,72 € |
| Année 20 | 385 438,02 € | 88 848,06 € | 2 159 308,70 € |
| Année 21 | 400 142,97 € | 74 143,11 € | 1 759 165,73 € |
| Année 22 | 415 408,93 € | 58 877,15 € | 1 343 756,80 € |
| Année 23 | 431 257,32 € | 43 028,76 € | 912 499,48 € |
| Année 24 | 447 710,37 € | 26 575,71 € | 464 789,11 € |
| Année 25 | 464 789,11 € | 9 495,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 687 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.