Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 009,70 € | 39 009,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 211 € / mois | 111 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 000 € | 8 194 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 688 € | 7 777 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 773,62 € | 281 342,78 € | 7 400 726,38 € |
| Année 2 | 193 899,26 € | 274 217,14 € | 7 206 827,12 € |
| Année 3 | 201 296,79 € | 266 819,61 € | 7 005 530,33 € |
| Année 4 | 208 976,52 € | 259 139,88 € | 6 796 553,81 € |
| Année 5 | 216 949,23 € | 251 167,17 € | 6 579 604,58 € |
| Année 6 | 225 226,13 € | 242 890,27 € | 6 354 378,45 € |
| Année 7 | 233 818,81 € | 234 297,59 € | 6 120 559,64 € |
| Année 8 | 242 739,30 € | 225 377,10 € | 5 877 820,34 € |
| Année 9 | 252 000,11 € | 216 116,29 € | 5 625 820,23 € |
| Année 10 | 261 614,23 € | 206 502,17 € | 5 364 206,00 € |
| Année 11 | 271 595,16 € | 196 521,24 € | 5 092 610,84 € |
| Année 12 | 281 956,87 € | 186 159,53 € | 4 810 653,97 € |
| Année 13 | 292 713,87 € | 175 402,53 € | 4 517 940,10 € |
| Année 14 | 303 881,31 € | 164 235,09 € | 4 214 058,79 € |
| Année 15 | 315 474,76 € | 152 641,64 € | 3 898 584,03 € |
| Année 16 | 327 510,51 € | 140 605,89 € | 3 571 073,52 € |
| Année 17 | 340 005,49 € | 128 110,91 € | 3 231 068,03 € |
| Année 18 | 352 977,13 € | 115 139,27 € | 2 878 090,90 € |
| Année 19 | 366 443,67 € | 101 672,73 € | 2 511 647,23 € |
| Année 20 | 380 423,97 € | 87 692,43 € | 2 131 223,26 € |
| Année 21 | 394 937,63 € | 73 178,77 € | 1 736 285,63 € |
| Année 22 | 410 005,01 € | 58 111,39 € | 1 326 280,62 € |
| Année 23 | 425 647,23 € | 42 469,17 € | 900 633,39 € |
| Année 24 | 441 886,23 € | 26 230,17 € | 458 747,16 € |
| Année 25 | 458 747,16 € | 9 371,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 587 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 758 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.