Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 709,48 € | 44 709,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 483 € / mois | 127 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 000 € | 8 194 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 688 € | 7 777 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 678,10 € | 274 835,66 € | 7 325 821,90 € |
| Année 2 | 271 471,97 € | 265 041,79 € | 7 054 349,93 € |
| Année 3 | 281 632,36 € | 254 881,40 € | 6 772 717,57 € |
| Année 4 | 292 173,05 € | 244 340,71 € | 6 480 544,52 € |
| Année 5 | 303 108,24 € | 233 405,52 € | 6 177 436,28 € |
| Année 6 | 314 452,67 € | 222 061,09 € | 5 862 983,61 € |
| Année 7 | 326 221,74 € | 210 292,02 € | 5 536 761,87 € |
| Année 8 | 338 431,28 € | 198 082,48 € | 5 198 330,59 € |
| Année 9 | 351 097,76 € | 185 416,00 € | 4 847 232,83 € |
| Année 10 | 364 238,32 € | 172 275,44 € | 4 482 994,51 € |
| Année 11 | 377 870,71 € | 158 643,05 € | 4 105 123,80 € |
| Année 12 | 392 013,31 € | 144 500,45 € | 3 713 110,49 € |
| Année 13 | 406 685,22 € | 129 828,54 € | 3 306 425,27 € |
| Année 14 | 421 906,28 € | 114 607,48 € | 2 884 518,99 € |
| Année 15 | 437 696,96 € | 98 816,80 € | 2 446 822,03 € |
| Année 16 | 454 078,68 € | 82 435,08 € | 1 992 743,35 € |
| Année 17 | 471 073,53 € | 65 440,23 € | 1 521 669,82 € |
| Année 18 | 488 704,43 € | 47 809,33 € | 1 032 965,39 € |
| Année 19 | 506 995,23 € | 29 518,53 € | 525 970,16 € |
| Année 20 | 525 970,16 € | 10 543,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 587 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 741 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 758 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.