Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 622,11 € | 55 622,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 552 € / mois | 158 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 040 € | 8 357 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 450 € | 7 931 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 915,62 € | 270 549,70 € | 7 341 084,38 € |
| Année 2 | 411 360,68 € | 256 104,64 € | 6 929 723,70 € |
| Année 3 | 426 331,47 € | 241 133,85 € | 6 503 392,23 € |
| Année 4 | 441 847,05 € | 225 618,27 € | 6 061 545,18 € |
| Année 5 | 457 927,32 € | 209 538,00 € | 5 603 617,86 € |
| Année 6 | 474 592,83 € | 192 872,49 € | 5 129 025,03 € |
| Année 7 | 491 864,81 € | 175 600,51 € | 4 637 160,22 € |
| Année 8 | 509 765,40 € | 157 699,92 € | 4 127 394,82 € |
| Année 9 | 528 317,45 € | 139 147,87 € | 3 599 077,37 € |
| Année 10 | 547 544,66 € | 119 920,66 € | 3 051 532,71 € |
| Année 11 | 567 471,61 € | 99 993,71 € | 2 484 061,10 € |
| Année 12 | 588 123,80 € | 79 341,52 € | 1 895 937,30 € |
| Année 13 | 609 527,54 € | 57 937,78 € | 1 286 409,76 € |
| Année 14 | 631 710,26 € | 35 755,06 € | 654 699,50 € |
| Année 15 | 654 699,50 € | 12 765,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 738 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 920 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.