Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 903,29 € | 54 903,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 374 € / mois | 156 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 040 € | 8 249 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 950 € | 7 828 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 786,13 € | 267 053,35 € | 7 246 213,87 € |
| Année 2 | 406 044,55 € | 252 794,93 € | 6 840 169,32 € |
| Année 3 | 420 821,82 € | 238 017,66 € | 6 419 347,50 € |
| Année 4 | 436 136,93 € | 222 702,55 € | 5 983 210,57 € |
| Année 5 | 452 009,40 € | 206 830,08 € | 5 531 201,17 € |
| Année 6 | 468 459,51 € | 190 379,97 € | 5 062 741,66 € |
| Année 7 | 485 508,28 € | 173 331,20 € | 4 577 233,38 € |
| Année 8 | 503 177,55 € | 155 661,93 € | 4 074 055,83 € |
| Année 9 | 521 489,84 € | 137 349,64 € | 3 552 565,99 € |
| Année 10 | 540 468,59 € | 118 370,89 € | 3 012 097,40 € |
| Année 11 | 560 138,01 € | 98 701,47 € | 2 451 959,39 € |
| Année 12 | 580 523,27 € | 78 316,21 € | 1 871 436,12 € |
| Année 13 | 601 650,44 € | 57 189,04 € | 1 269 785,68 € |
| Année 14 | 623 546,49 € | 35 292,99 € | 646 239,19 € |
| Année 15 | 646 239,19 € | 12 600,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 638 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 867 €.