Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 538 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 184,47 € | 54 184,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 195 € / mois | 154 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 040 € | 8 141 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 450 € | 7 726 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 656,68 € | 263 556,96 € | 7 151 343,32 € |
| Année 2 | 400 728,39 € | 249 485,25 € | 6 750 614,93 € |
| Année 3 | 415 312,22 € | 234 901,42 € | 6 335 302,71 € |
| Année 4 | 430 426,81 € | 219 786,83 € | 5 904 875,90 € |
| Année 5 | 446 091,45 € | 204 122,19 € | 5 458 784,45 € |
| Année 6 | 462 326,20 € | 187 887,44 € | 4 996 458,25 € |
| Année 7 | 479 151,78 € | 171 061,86 € | 4 517 306,47 € |
| Année 8 | 496 589,68 € | 153 623,96 € | 4 020 716,79 € |
| Année 9 | 514 662,23 € | 135 551,41 € | 3 506 054,56 € |
| Année 10 | 533 392,49 € | 116 821,15 € | 2 972 662,07 € |
| Année 11 | 552 804,39 € | 97 409,25 € | 2 419 857,68 € |
| Année 12 | 572 922,78 € | 77 290,86 € | 1 846 934,90 € |
| Année 13 | 593 773,31 € | 56 440,33 € | 1 253 161,59 € |
| Année 14 | 615 382,68 € | 34 830,96 € | 637 778,91 € |
| Année 15 | 637 778,91 € | 12 435,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 538 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 753 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 813 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 456 € pour cette enveloppe de financement.