Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 825,06 € | 53 825,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 106 € / mois | 153 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 040 € | 8 087 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 200 € | 7 675 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 091,95 € | 261 808,77 € | 7 103 908,05 € |
| Année 2 | 398 070,34 € | 247 830,38 € | 6 705 837,71 € |
| Année 3 | 412 557,42 € | 233 343,30 € | 6 293 280,29 € |
| Année 4 | 427 571,74 € | 218 328,98 € | 5 865 708,55 € |
| Année 5 | 443 132,51 € | 202 768,21 € | 5 422 576,04 € |
| Année 6 | 459 259,55 € | 186 641,17 € | 4 963 316,49 € |
| Année 7 | 475 973,51 € | 169 927,21 € | 4 487 342,98 € |
| Année 8 | 493 295,76 € | 152 604,96 € | 3 994 047,22 € |
| Année 9 | 511 248,45 € | 134 652,27 € | 3 482 798,77 € |
| Année 10 | 529 854,45 € | 116 046,27 € | 2 952 944,32 € |
| Année 11 | 549 137,59 € | 96 763,13 € | 2 403 806,73 € |
| Année 12 | 569 122,53 € | 76 778,19 € | 1 834 684,20 € |
| Année 13 | 589 834,77 € | 56 065,95 € | 1 244 849,43 € |
| Année 14 | 611 300,79 € | 34 599,93 € | 633 548,64 € |
| Année 15 | 633 548,64 € | 12 352,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 488 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 786 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.